據(jù)上海青年報報道，2009年11月20日，泰康人壽因變相商業(yè)賄賂銀行網(wǎng)點等中介，被上海保監(jiān)局開出今年以來的最大一張罰單。
上海保監(jiān)局提供的明細資料顯示，泰康人壽上海分公司其中一張00001094號憑證，涉及會計科目為“營業(yè)費用-會議費-外部會議”，原始憑證記載為銀行渠道業(yè)務(wù)研討會。但附有上海錦輝旅行社有限責(zé)任公司開具的發(fā)票，發(fā)票記載事項為會務(wù)費，金額為55650元。另一張00000319號憑證涉及的會計科目為“營業(yè)費用－業(yè)務(wù)宣傳費”，記載為促銷品用途，附有入庫單和出庫單，記載為樂扣禮盒70套，附有上海百聯(lián)商貿(mào)有限公司開具的發(fā)票，發(fā)票記載事項為日用品，金額為17500元。
“有些保險公司為了拉保單搶市場，慣用送禮和請客旅游等方式對保險中介按比例變相商業(yè)賄賂，這在業(yè)內(nèi)已經(jīng)是公開的秘密。”某保險業(yè)內(nèi)資深人士王先生對《上海青年報》透露。
細看此份賬單，其實就是一個“假費用”問題。以“發(fā)展業(yè)務(wù)”和“改革”的名義造假各類經(jīng)營管理費用。
泰康與銀行中介關(guān)系“親密”已有淵源，見諸媒體最早關(guān)于“銀保合作”提起訴訟的報導(dǎo)是《中國汽車報》2001年10月30日的報道文章，這篇標題為《業(yè)務(wù)員拉保單行竊賬號 儲戶存款變保險 何宇翔被判刑一年》的報導(dǎo)稱，泰康人壽保險股份有限公司的業(yè)務(wù)員何宇翔，因為“業(yè)績”壓力，利用在銀行偷偷記下的儲戶的帳號和身份證號，私自偽造了儲戶的投保資料，在其工作的泰康人壽公司私自投保了“生命關(guān)愛重大疾病終身保險”，并由保險公司通過銀行自動轉(zhuǎn)帳付款的方式，在儲戶毫不知情的情況下從其工行帳戶內(nèi)劃走人民幣4191.40元，何也由此從保險公司獲取1303.81元的傭金。
此案后由北京市西城區(qū)人民法院審理。法院認為，被告人何宇翔以非法占有為目的，采取秘密竊取的手段盜竊錢款，侵犯了公民的財產(chǎn)權(quán)利，數(shù)額較大，已構(gòu)成盜竊罪，決定判處何宇翔有期徒刑一年，并處罰金人民幣一千元。＂而2006年的一起典型案例是云南的郭女士所遭遇，據(jù)《昆明日報》2006年4月7日的報導(dǎo)：“郭女士到銀行存款10萬元，‘銀行人員’推薦存款三年可送一份超值理財保險，當(dāng)郭女士接受了這份保險后不久，發(fā)現(xiàn)她的10萬存款竟然變成了保單。” 為此，郭女士將建行云南省分行和泰康人壽保險公司云南分公司一起告上法庭，起訴兩被告合謀實施合同欺詐。一審法院判決該虛假保險合同“合法有效”，但解除該“合同”，判決兩被告返還原告10萬元存款及按同期銀行貸款利率計的利息，駁回了原告的其他訴訟請求。
泰康人壽何以如此熱衷于拉攏銀行呢，《上海青年報》文章認為其深層原因還是在于銀行渠道給保險銷售所帶來的可觀收益。
據(jù)上海青年報報道，“最常見的‘保險老鼠倉’通常是，保險公司通過向中介機構(gòu)提供虛假業(yè)務(wù)人員名單套取現(xiàn)金。”包括銀行在內(nèi)的一些中介機構(gòu)與保險公司合謀，利用保險公司提供的營銷員名單，再加上部分虛構(gòu)的業(yè)務(wù)人員姓名，編造出虛假的本機構(gòu)業(yè)務(wù)人員傭金表，以向業(yè)務(wù)人員發(fā)放傭金的名義為保險公司套取現(xiàn)金。保險公司先將手續(xù)費轉(zhuǎn)賬支付給中介機構(gòu)，中介機構(gòu)再以向業(yè)務(wù)人員發(fā)放傭金的名義按月提現(xiàn)，并將套取的現(xiàn)金匯總返還給保險公司或轉(zhuǎn)入公司賬外“小金庫”。
虛構(gòu)業(yè)務(wù)人員名單，實質(zhì)上就是“假手續(xù)費”，明明是直銷業(yè)務(wù)，卻“變性處理”為代理渠道，實質(zhì)上是向公司套取中介傭金費用裝入自己荷包。這也是保險公司賬面上中介業(yè)務(wù)占比很高，直銷人員卻不少的真實原因。
保險公司與銀行間的“轉(zhuǎn)賬”戲法，肥了部分保險和銀行高管的荷包，卻給保險公司的業(yè)務(wù)造成了巨大的損失。保監(jiān)會主席助理陳文輝在保險業(yè)貫徹落實《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》工作會議上向各家保險公司敲響了警鐘，他指出，保險公司基層機構(gòu)及其工作人員通過中介業(yè)務(wù)違法操作，謀取小集體和個人利益,是中介市場混亂的主要原因和矛盾的主要方面。他舉例指出，一個保險公司支公司直接業(yè)務(wù)虛掛為中介業(yè)務(wù)達到7256.14萬元,占其全年保費收入的33.03％。其中一次弄虛作假非法套取資金301.97萬元,代理公司配合套現(xiàn)分得好處費2.87萬元。
保險公司內(nèi)部人員的賄賂行為，造成了保費流失乃至經(jīng)營虧損，直接影響保險公司資金充足率，對保單的按時賠付埋下隱患，而由于偽造傭金費用和業(yè)務(wù)支出費用造成的公司經(jīng)營成本虛高，則會直接導(dǎo)致保單成本的上升。最終，這部分費用還是會以提高保單金額的形式“轉(zhuǎn)嫁”給投保人。
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何宇翔被判刑一年
要說這大千世界無奇不有，付先生在全然不知的情況下，被人上了“保險”。
這事還得從頭說起。今年年初的一天，泰康人壽保險股份有限公司的業(yè)務(wù)員何宇翔與同事到北京西城區(qū)工商銀行（601398）德勝門儲蓄所取錢，在排隊等候時儲蓄所電腦壞了，此時一位叫付國慶的人與營業(yè)員發(fā)生了爭執(zhí)，何宇翔湊過去看熱鬧，只見付國慶寫的存款憑條就放在營業(yè)員的桌子上，上面的姓名、帳號、身份證號何宇翔都看得一清二楚，出于職業(yè)習(xí)慣，他把這些默記在了心里，后來記到了筆記本上。
到了1月9日保險公司給業(yè)務(wù)員開會，鼓勵業(yè)務(wù)員提高業(yè)績，尤其是業(yè)務(wù)為零的同志要抓緊，至少也要破零。何宇翔當(dāng)時的業(yè)績就是零。公司開會后他覺得壓力很大，眼看就到春節(jié)了，自己的獎金還沒有著落，怎么才能交差。他翻看著業(yè)務(wù)筆記本，按照上面一個一個曾經(jīng)聯(lián)系過的電話打過去，結(jié)果還是被拒絕，這時他看到了那天偷偷記下的付國慶的帳號和身份證號，計上心來。他清楚地知道保險公司和銀行有協(xié)議，保險公司提供投保人的存款帳號和身份證號就可以通過銀行自動轉(zhuǎn)帳，將投保人的保費劃到保險公司的名下，也就是說只要有了姓名、帳號、身份證號就具備了一個投保人的全部資料，可以制作一套完整的保險手續(xù)了，唯一欠缺的就是事主（被保險人）的同意，也就是簽名，但這完全可由自己代簽，神不知鬼不覺，他就可以完成任務(wù)，拿到提成了。
想到這，一不做二不休，何宇翔就用此方法在其泰康人壽公司為付國慶投保了“生命關(guān)愛重大疾病終身保險”。由保險公司通過銀行自動轉(zhuǎn)帳付款的方式，在被害人付國慶毫不知情的情況下從其工行帳戶內(nèi)劃走人民幣4191.40元，何也由此從保險公司獲取傭金1303.81元。
這是一起由保險代理人一手制造的竊取普通市民的信息、偽造投保假象、制造虛假保險合同的案例。此案由北京市西城區(qū)人民法院審理。法院認為，被告人何宇翔以非法占有為目的，采取秘密竊取的手段盜竊錢款，侵犯了公民的財產(chǎn)權(quán)利，數(shù)額較大，已構(gòu)成盜竊罪，決定判處何宇翔有期徒刑一年，并處罰金人民幣一千元。
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