23歲的小金今年大學剛畢業(yè)，鐵了心要留在魔都奮斗。她相中了一套出租房，和同學合租，租金倆人每月6000塊。雖然不便宜，但她仍為自己能在大城市擁有棲息之所而感到興奮。

　　興奮之余，一件煩心事找上門來了。

　　原來“押一付三”的交租模式讓小金有點吃不消，加上中介費她們一次性要拿出3萬元，這對于剛步入社會的她來說，簡直就是天文數(shù)字。

　　她想給爸媽發(fā)條“求助”的微信，卻又默默撤回了。

　　正當她一籌莫展時，房屋中介銷售人員熱情地向她拋出了橄欖枝：“不如試試我們的租房分期吧。”

　　小金如醍醐灌頂，馬上打開手機搜索，這“租房分期”究竟是個啥？

　　揭開“租房分期”的面紗

　　近日，國內(nèi)在線金融平臺融360發(fā)布的調(diào)查報告顯示，北上廣深57.67%的人每月房租在2000元以上，34.31%的人每月租金占到工資收入的30%以上。

　　面對日益高漲的房租和自己癟癟的口袋，傳統(tǒng)“押一付三”的交租模式讓年輕人備感壓力。

　　“租房分期”這一產(chǎn)品應(yīng)運而生。本質(zhì)上，“租房分期”其實是一種個人消費貸款。

　　具體來看，利用“租房分期”產(chǎn)品，租戶第一次交租只需“押一付一”，剩余的房租則從分期平臺貸款后，一次性交給房東。其余各月，租戶只需按月向分期平臺支付當期房租及相應(yīng)服務(wù)費即可。

　　聽起來操作很簡便，還能緩解你的房租壓力，但實際上融360調(diào)查結(jié)果表明，僅有8.52%的人使用過“租房分期”，高達55.18%的人甚至從未聽過這一分期模式。

　　既然“租房分期”如此之好，為啥很多人都不用呢？有超過30%的用戶給出的答案都是“不了解這類產(chǎn)品”，其余用戶則是因為各種原因而不敢、不愿意使用。

　　那么，那些使用“租房分期”產(chǎn)品的人是怎么看的呢？他們真的了解“租房分期”嗎？

　　起底“租房分期”

　　果真有那么美好？

　　“用租房分期，雖說要交點服務(wù)費，但一年下來貸款利率也就6.27%，余額寶收益也差不多4%了，這個利率我覺得不高，可以接受。”使用“租房分期”的小郭在接受采訪時這樣說道。

　　利率不高，還能月付，算下來還挺劃算，也挺吸引人，但實際情況真有這么美好嗎？

　　事情的真相是，小郭使用的“租房分期”產(chǎn)品的實際貸款利率，并不像宣稱的那樣，一年只有6.27%，經(jīng)融360測算，實際利率高達13.06%，是宣傳利率的2倍多！每月租金2000的話，一年實際貸款費用就要3134元，相當于一年多交1.6個月房租。

　　這并不是個別現(xiàn)象，融360調(diào)研了市面上正常運營的6種“租房分期”產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)有的產(chǎn)品月綜合費率為2.5%，一年算下來名義年化利率高達30%，更別提實際貸款利率了！

　　一旦簽訂“租房分期”合同，想“悔棋”可沒那么容易，是有條件的。據(jù)融360調(diào)查，比如房司令，租戶中途退租或轉(zhuǎn)租，算違約，違約金將按照剩余房租總額的10%收取。

　　這就意味著，一旦使用“租房分期”，用戶中途因為臨時工作變動、甚至房屋有安全隱患需要換房的話，除了要給中介支付至少一個月的房租作為違約金外，還需要另給分期平臺支付違約金。

　　比如小金和她的室友貸款6萬簽了一年協(xié)議，只住了1個月的話，她們光付給分期平臺的違約金就高達5500元！

　　逾期將面臨高額罰息

　　融360調(diào)查結(jié)果顯示，實際上，很多宣稱低利息、低手續(xù)費的平臺，逾期費用高的令人咋舌。

　　比如，自如旗下分期產(chǎn)品每日逾期費是未還款總額的萬分之五×逾期天數(shù)，如果你還剩9萬元沒還，逾期3天的費用就達135元。

　　房司令每日逾期費用是按照每月還款額（月租金和月服務(wù)費）的1.5%收取，按每月還款5000來計算，逾期1天就要交75元逾期費。

　　另外，一旦逾期，征信就會受到影響，可能還會上征信“黑名單”，影響你日后買房、買車等。

　　“租房分期”本質(zhì)是消費貸款，

　　但部分平臺涉嫌誤導

　　“租房分期”本質(zhì)上是一種消費貸款，然而部分平臺存在故意隱瞞、誤導用戶之嫌。

　　當租房者小畢撥打某分期平臺客服電話、詢問分期貸怎么收費時，客服就“義正言辭”地“糾正”小畢說：“XXX不是貸款，是幫助租客墊付房租，讓租客實現(xiàn)房租月付的分期產(chǎn)品。”

　　“其實我對貸款兩個字很敏感的，信用卡我都不愛用，可當初中介根本就沒提貸款產(chǎn)品，就說這是網(wǎng)上交租的方式。”覺得自己受騙了的租戶小王抱怨道。

　　更有甚者，中介一次性拿走租戶貸到的全年房租后，不按時交給房東，房東不堪忍受后強制收房，把無辜的租戶轟出房門。

　　據(jù)了解，目前除極少數(shù)平臺自有房源外，分期平臺要想獲客，都必須依仗房產(chǎn)中介、包租公司、品牌公寓等，在操作過程中一旦有一環(huán)出現(xiàn)問題，遭殃的就是租戶。

　　事實上，自誕生三年多來，“租房分期”平臺已從最初的一擁而上，到逐漸降溫、淘汰。

　　在融360調(diào)查的15家“租房分期”平臺中，就有6家已經(jīng)退出正常經(jīng)營。

　　雖然擁有龐大的潛在市場，顯然“租房分期”要想獲得大眾認可，還有很長一段路走。

　　在此，小編給想要體驗“租房分期”的租戶們支幾招：

　　明明白白選“分期”

　　如果使用分期租房的話，一定要明確利率、服務(wù)費和其他費用、是否上征信、逾期費用等，盡量選擇有自己房源的大平臺，或者是跟大中介合作的分期平臺。相對來說，大平臺更正規(guī)，出現(xiàn)問題的概率稍小些。

　　一旦被騙，果斷維權(quán)

　　一個不小心遭遇“黑中介”，在不知情或被誤導的情況下，使用了“租房分期”產(chǎn)品，莫慌，趕快整理好貸款合同、聊天記錄等相關(guān)證據(jù)，先與中介協(xié)商撤銷合同。協(xié)商不成，立即拿起法律武器維權(quán)。

　　有律師認為，如果貸款方明知房產(chǎn)中介的欺詐行為，則租戶有權(quán)撤銷該貸款行為；如貸款方不知房產(chǎn)中介的欺詐行為，給租戶帶來損失的，可以要求房產(chǎn)中介承擔賠償責任。

　　如果房產(chǎn)中介虛構(gòu)事實、隱瞞真相，取得超出租期的貸款，使租戶在房屋到期后仍承擔還貸責任，達到一定的數(shù)額就可能觸犯刑法，構(gòu)成詐騙罪或合同詐騙罪。

　　另外，也可以通過消費者協(xié)會、市民服務(wù)熱線等渠道進行電話投訴。

　　來源：上海證券報

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