碼商素描：80后是主力，過半月營業(yè)額3萬元以上
近期，第一財(cái)經(jīng)商業(yè)數(shù)據(jù)中心（CBNData）聯(lián)合支付寶發(fā)布了《碼商：2018中國小微商家發(fā)展報(bào)告》（簡稱《報(bào)告》），還原了一個(gè)碼商經(jīng)典形象：一個(gè)80后高中學(xué)歷的男子，在異鄉(xiāng)和家人開了家月營業(yè)額過3萬的餐館，每天工作12小時(shí)，睡得少。
《報(bào)告》顯示，2018年是碼商元年，30-39歲的經(jīng)營者是這個(gè)群體的中堅(jiān)力量，男性碼商占比高達(dá)3/4，學(xué)歷背景以初中、高中為主，近一半為異地戶籍的外來打工者。
這個(gè)群體有超過40%的店鋪每天營業(yè)時(shí)間超過12小時(shí)，甚至有相當(dāng)比例店鋪營業(yè)達(dá)18小時(shí)以上，堪稱是勤勞致富的代表。一切付出總是值得的，碼商中不少都有著令人艷羨的收入，過半碼商店鋪每月營業(yè)額3萬元以上，實(shí)力碾壓眾多都市白領(lǐng)。
他們以經(jīng)營攤位和小微店鋪為主，體量雖小，但在我們的生活中不可或缺。其中餐館、零售和生鮮是他們最熱衷的事業(yè)。
來自不同區(qū)域的碼商，也有著各自擅長的領(lǐng)域。福建碼商愛開餐飲店，廣東碼商愛開便利店，浙江碼商青睞服裝，江蘇碼商喜賣生鮮。
然而，這群碼商的生存并不容易�！秷�(bào)告》進(jìn)一步指出，經(jīng)營成本高是碼商生意中的主要挑戰(zhàn)，其中進(jìn)貨和房租是碼商最主要的成本開支，其次獲取客流難、缺乏經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)、資金短缺等問題也比較常見。
隨著店鋪規(guī)模的擴(kuò)大，這些問題也就更復(fù)雜。月入萬元以上的店鋪中，規(guī)模越大，越容易受到擴(kuò)張分店帶來的租金、人力成本擴(kuò)張資金挑戰(zhàn)。
此外，由于近半數(shù)碼商是異地經(jīng)營，沒有當(dāng)?shù)蒯t(yī)保，缺乏一定的社會(huì)保障，當(dāng)他們生病時(shí)，寧愿硬扛著，也不去藥店和醫(yī)院。
“缺錢、找錢”是碼商共同面臨的難題，相比向親友開口，碼商更愿意在平臺(tái)上借錢。報(bào)告顯示，不同規(guī)模的店鋪都首選通過支付寶融資借款，其次是親友、銀行借貸、其他互聯(lián)網(wǎng)APP、民間借貸。
現(xiàn)在，無數(shù)的小微經(jīng)營者正在因二維碼將商鋪越開越大，甚至因此改變了生活的軌跡。
小微商家為何“上碼”
過去，無擔(dān)保、沒抵押、缺乏風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)，是阻礙傳統(tǒng)金融方式服務(wù)線下小微商家最重要的原因。
現(xiàn)在，商家“上碼”后，可以享受到“多收多賒”、“多收多貸”、“多收多保”等衍生服務(wù)，借由二維碼實(shí)現(xiàn)數(shù)字化經(jīng)營，從而獲得精準(zhǔn)營銷、貸款、理財(cái)、保險(xiǎn)、賒賬進(jìn)貨、經(jīng)營分析等多維金融科技服務(wù)。
這意味著，線下的小微經(jīng)營者只要一張二維碼，就擁有了數(shù)字時(shí)代的金融服務(wù)入場券。
支付寶最新數(shù)據(jù)顯示：一年時(shí)間內(nèi)，已經(jīng)超過300萬碼商通過“多收多貸”獲得貸款，用于擴(kuò)大經(jīng)營。700多萬碼商通過支付寶“商家服務(wù)”直接進(jìn)貨，通過“多收多賒”享受到一站式進(jìn)貨服務(wù)并有機(jī)會(huì)賒購。平均每天有2萬碼商在支付寶上通過“多收多保”服務(wù)申請(qǐng)門診報(bào)銷金。
尤其是近年來，隨著政府政策層面的優(yōu)惠，以及商事制度的不斷改革，金融機(jī)構(gòu)開始合力解決小微企業(yè)融資難題，以支付寶為代表的企業(yè)機(jī)構(gòu)，更是發(fā)揮了無可替代的作用。
2003年，中國誕生了“網(wǎng)商”。2018年，隨著移動(dòng)支付的普及和金融科技的發(fā)展，成為了“碼商”崛起的元年。
這是螞蟻金服14年來（以支付寶創(chuàng)立時(shí)間起算），繼網(wǎng)商群體之后，再次就一個(gè)人群賦予清晰標(biāo)簽，并提供持續(xù)普惠金融支持的商家群體。
對(duì)于碼商們來說，這張二維碼的意義不只是收付款這么簡單，它像一個(gè)紐帶，把碼商這個(gè)群體連接在了一起，大家在這個(gè)平臺(tái)上彼此交流，共同勉勵(lì)。
朱紀(jì)軍坦言，最初建立米諾娃的時(shí)候，沒想過會(huì)像今天一樣發(fā)展這么好，但現(xiàn)在，成為“碼商”這個(gè)群體后，他對(duì)米諾娃圖書館的未來多了一份憧憬。
“我希望這個(gè)圖書館未來可以遍地開花，植入到每個(gè)縣市；希望這個(gè)圖書館就像沙漠里的一棵樹，讓孩子們可以棲息。”朱紀(jì)軍說。
同樣，在網(wǎng)商三周年的大會(huì)上，劉金萍也分享道：“從前她覺得自己生活很不容易，上蒼很不公平，但通過碼商平臺(tái)，她發(fā)現(xiàn)，原來這個(gè)世界上大家都有各自的困難，但是大家都在很努力地朝很正向的方向生活下去”。
井賢棟將一張二維碼稱做橋梁，通過這張小小二維碼，1億小微經(jīng)營者可以接受到n種服務(wù)。這些服務(wù)包括支付寶將為1億小微經(jīng)營者提供系列數(shù)字化經(jīng)營工具，實(shí)現(xiàn)“一本帳、一盤貨、一群客”，即“門店數(shù)字化”、“數(shù)字化供應(yīng)鏈”、“數(shù)字化用戶運(yùn)營”。
北京大學(xué)光華管理學(xué)院金融系副教授唐涯也認(rèn)為，這如同在通過二維碼，為“碼商”建立了一個(gè)大型商場，商場里除了基本的水電等設(shè)施之外，還提供了一系列增值服務(wù)。
“如果把社會(huì)經(jīng)濟(jì)體中最小顆粒度的這些單位、個(gè)體連接到一起，用科技金融的手段幫助他們發(fā)展，這個(gè)經(jīng)濟(jì)體肯定會(huì)充滿活力。”唐涯說。
從街邊小攤，到小微個(gè)體經(jīng)營戶，在中國數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，少不了“碼商”這個(gè)群體。碼商的崛起，對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)發(fā)展、數(shù)字化城市建設(shè)、信用社會(huì)完善都大有裨益。
數(shù)以億計(jì)的“碼商”群體是國民經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管，是社會(huì)的基層中堅(jiān)。眼下，在盤活中國經(jīng)濟(jì)毛細(xì)血管的道路上，螞蟻金服正在不遺余力地貢獻(xiàn)價(jià)值。這些上“碼”的小微企業(yè)，也將搭乘數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快車，自我革新，枝繁葉茂。
來源: 獵云網(wǎng)-張鵬會(huì)
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