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此外，銀聯(lián)也與蘋果公司、三星電子達成合作，將在中國推出 ApplePay、SamsungPay服務。
不過，來自國有大行的人士對ApplePay發(fā)展不太看好。“我個人認為ApplePay在中國也不會有太大的市場，移動支付市場最終還是靠微信支付和支付寶，還有一級的活躍APP，再加上大量的用戶習慣，所以基本上三到五年市場將完全被改變。”這位國有大行人士稱，“在沒有支付寶去滲透外部商戶的時候，我們銀行有大量的直接商戶，目前來看90%商戶的交易量付款都是通過支付寶和微信這種第三方支付平臺，銀行直接能獲取商戶的收入的不足10%，我想這是整個銀行業(yè)的現(xiàn)狀。”
模式之爭
其實，“云閃付”、ApplePay與支付寶、微信支付的根本在于前者是“四方模式”，而后者是“三方模式”。所謂“四方模式”即卡組織、發(fā)卡機構、商戶和收單機構四類參與主體，目前銀聯(lián)、visa、萬事達卡等均采用四方模式；而支付寶、微信支付等第三方支付機構在直連銀行繞開卡組織進行網(wǎng)絡支付，即采取“三方模式”。
銀聯(lián)技術專家、EMVCo管理委員會主席潘見仁向經(jīng)濟觀察報表示，目前“四方模式”被證明在全球實踐運行非常成功，國際卡組織的產(chǎn)品開發(fā)和服務本身都是基于“四方模式”為基礎，包括蘋果、三星與卡組織合作的手機支付也遵循了四方交易模式。
樂富支付認為，以二維碼支付為代表的互聯(lián)網(wǎng)支付的“三方模式”對以POS機刷卡為代表的“四方模式”發(fā)起的沖擊，遠沒有人們事先預料的那樣大，也沒有任何會掀翻POS機支付的跡象出現(xiàn)。造成如此現(xiàn)象的原因，很大程度上是由于二維碼支付的方式盡管在便捷性方面具有相當?shù)膬?yōu)勢，然而在安全保障方面，仍然存在一些天然短板，導致相對更加安全的POS機點對點支付模式始終擁有穩(wěn)固的市場。盡管發(fā)展迅速，移動支付尚未形成絕對的規(guī)模化優(yōu)勢，商家和消費者的習慣思維尚未改變，而商家累積多年的POS機收單體系，形成了大量的數(shù)據(jù)，短期內也不愿意放棄POS機使用移動支付。
隨著銀聯(lián)攜手蘋果、三星等的入場，包括NFC近場支付等新的移動支付手段，勢必要在移動支付領域與二維碼支付產(chǎn)生博弈。而NFC技術仍然需要有POS機作為載體的。
銀聯(lián)人士表示，銀聯(lián)發(fā)布的HCE云閃付，與宣布和ApplePay、SamsungPay合作的手機支付都屬于云閃付系列（“云閃付”作為以非接觸支付技術為核心的銀聯(lián)移動支付新標志，涵蓋NFC、HCE、TSM和Token等各類支付創(chuàng)新技術應用）；實現(xiàn)的功能都是基于硬件設備做云閃付卡的發(fā)行和交易，其空中發(fā)卡的流程是一樣的，且云閃付卡都是以token（即令牌技術，是一種將銀行卡相關信息轉化為電子令牌的虛擬賬號）形式存在，增強安全性。此外，除了蘋果、三星，云閃付品牌還將與華為、小米、聯(lián)想、中興等品牌智能手機合作，未來會有越來越多類似ApplePay、SamsungPay的產(chǎn)品出來。
中國人民銀行金融信息化研究所所長李曉楓向經(jīng)濟觀察報表示，今年會有更多的商業(yè)銀行加入到HCE云支付的移動業(yè)務之中，逐步形成與非銀行支付機構的抗衡態(tài)勢。但是，對于HCE移動支付業(yè)務，閃付“小額免密免簽”還沒有做到開放，仍舊是各家銀行服務各自客戶的老式模式，應該面向不同銀行的客戶、不同種類的銀行卡，由客戶來自行選擇遠程開卡。
銀行的選擇
無論是“云閃付”，還是ApplePay，銀聯(lián)的背后始終站著眾多商業(yè)銀行，然而銀行的態(tài)度正在悄然改變。
“現(xiàn)在幾乎所有銀行都對某第三方支付機構開放，但銀行之間卻未開放。”某股份制銀行電子銀行部負責人向經(jīng)濟觀察報稱。
上述國有大行人士則認為，線上支付已被第三方支付占去大部分市場份額，這兩年正在搶占線下市場，估計三至五年，央行將默許二維碼支付，假以時日，線下銀行卡支付體系可能會被第三方支付瓦解。最近一家擅長零售業(yè)務的銀行提出建議，各家商業(yè)銀行，只是十幾家大中型商業(yè)銀行直接對接，將彼此之間的成本全部免掉，至少能降低成本，且能提高支付成功率。今年銀聯(lián)本身既是裁判又是運動員，對各家銀行的響應難以跟上，但這種方案令央行很矛盾。
而另一位來自國有大行的人士向經(jīng)濟觀察報表示：“現(xiàn)在還和銀聯(lián)綁在一輛戰(zhàn)車上面，未來或許不會活下來。二三類賬戶不用走銀聯(lián)的規(guī)則，不用再用銀聯(lián)標準的卡。”“我們正以智能化、云端化、安全為優(yōu)勢，加快建設‘移動銀聯(lián)’，與加快建設‘網(wǎng)上銀聯(lián)’、‘跨境銀聯(lián)’并列，作為公司實現(xiàn)‘全球網(wǎng)絡、國際品牌’發(fā)展愿景的重要戰(zhàn)略支撐。此前也通過多方合作，陸續(xù)推出了SWP-SIM、eSE全手機以及可穿戴智能支付設備等多種模式的移動支付產(chǎn)品及服務。”銀聯(lián)人士向經(jīng)濟觀察報稱，“我們也必須看到，線下傳統(tǒng)的實體卡支付對于整個支付產(chǎn)業(yè)依然至關重要，傳統(tǒng)卡基支付仍然有較大創(chuàng)新發(fā)展的潛力與空間。相關數(shù)據(jù)顯示，2015年全球卡基支付規(guī)模預計約為22.4萬億美元，同比增長仍將達13.3%�？梢�，從全球來看，卡基支付市場仍然在快速發(fā)展。作為一個旨在打造全球影響力的銀行卡組織，我們會同時繼續(xù)努力鞏固線下傳統(tǒng)市場。”（來源：經(jīng)濟觀察報 胡群） 共2頁 上一頁 [1] [2] NFC挑戰(zhàn)二維碼支付 移動支付開打白刃戰(zhàn) 支付寶重返線下 二維碼支付標準公布可期 二維碼支付開閘在即 推廣成本或成硬傷 暫停280天，央行松綁二維碼支付還得跨過三重門 傳統(tǒng)商家紛紛叫停二維碼支付 搜索更多: 二維碼支付 |
