面對(duì)國(guó)際支付市場(chǎng)變化以及國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)支付迅猛攻勢(shì)，中國(guó)銀聯(lián)董事長(zhǎng)葛華勇近半年來(lái)已在境內(nèi)境外多次為銀聯(lián)產(chǎn)品和國(guó)際業(yè)務(wù)鼓呼力行。
“移動(dòng)支付是未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)已經(jīng)成為共識(shí)，目前還沒(méi)有形成主流的移動(dòng)支付產(chǎn)品、廣泛接受的移動(dòng)支付商業(yè)模式，可能是參與各方都希望將主導(dǎo)權(quán)掌握在自己手里，缺乏在產(chǎn)品方面的合作、規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)方面的統(tǒng)一以及商業(yè)模式方面的協(xié)調(diào)。作為銀行卡產(chǎn)業(yè)的重要平臺(tái)之一，中國(guó)銀聯(lián)將始終如一地定位于平臺(tái)型綜合支付服務(wù)商。”葛華勇說(shuō)。
履新一年有余，葛華勇在2015年下半年至今頻頻發(fā)聲，其背后正是銀聯(lián)在國(guó)際化和互聯(lián)網(wǎng)化的新布局：拓展海外業(yè)務(wù)、與蘋果公司宣布合作，將在中國(guó)推出 ApplePay、與三星電子宣布合作，將提供SamsungPay服務(wù)、與20余家商業(yè)銀行發(fā)布“云閃付”等。
如此布局背后則是無(wú)聲的硝煙彌漫的支付市場(chǎng)�；ヂ�(lián)網(wǎng)支付線下攻城拔寨，在不到一年時(shí)間，北上深廣等一線城市的線下商鋪已普及支付寶和微信支付二維碼支付，甚至杭州、南京、合肥等二三線城市的互聯(lián)網(wǎng)支付正在急速推進(jìn)。相對(duì)于銀聯(lián)及銀行的支付方式，支付寶和微信支付吸引了眾多C端個(gè)人客戶。
與此同時(shí)，多位銀行業(yè)人士向經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)表示，央行發(fā)布《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》，已明確肯定了電子賬戶，二三類賬戶不用遵循銀聯(lián)的規(guī)則，不用再用銀聯(lián)的卡，且所有的規(guī)則都將基于賬戶，而目前銀聯(lián)所有的業(yè)務(wù)、規(guī)則都是基于卡的。估計(jì)三到五年后，央行將基本上默許二維碼支付，再推三到五年，線下銀行卡的體系會(huì)整個(gè)被瓦解掉。銀行再和銀聯(lián)綁在一輛戰(zhàn)車上面，未來(lái)或許會(huì)面臨很大的生存挑戰(zhàn)。
布局國(guó)際化
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，從2015年6月份起，葛華勇三次在國(guó)際上為銀聯(lián)國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)聲。
2015年12月份，葛華勇代表銀聯(lián)國(guó)際與俄羅斯聯(lián)邦旅游署在北京簽署合作備忘錄，約定共同提升俄羅斯市場(chǎng)的銀聯(lián)卡服務(wù)水平；9月份，葛華勇出席世界旅游組織第21屆全體大會(huì)，并表示全球已有150多個(gè)國(guó)家和地區(qū)可以使用銀聯(lián)卡，覆蓋2600萬(wàn)家商戶和190萬(wàn)臺(tái)ATM，基本實(shí)現(xiàn)了“中國(guó)游客走到哪里，銀聯(lián)卡用到哪里”，下一步將努力實(shí)現(xiàn)“全球游客走到哪里，銀聯(lián)卡服務(wù)到哪里”。而6月10日，葛華勇現(xiàn)身意大利米蘭表示，為全球消費(fèi)者做好支付服務(wù)。
央行科技司司長(zhǎng)王永紅近日撰文指出，中國(guó)銀聯(lián)自2004年啟動(dòng)國(guó)際化戰(zhàn)略以來(lái)，先后設(shè)立三個(gè)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)。一是銀聯(lián)卡走出去。目前已將受理網(wǎng)絡(luò)延伸到150個(gè)國(guó)家和地區(qū)，基本實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)卡全球通用。二是銀聯(lián)國(guó)際業(yè)務(wù)本地化。目前已有40個(gè)國(guó)家和地區(qū)累計(jì)發(fā)行4700多萬(wàn)張銀聯(lián)卡，越來(lái)越多的當(dāng)?shù)爻挚ㄈ嗽诋?dāng)?shù)厥褂勉y聯(lián)卡。三是銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)走出去。伴隨人民幣國(guó)際化、實(shí)施“一帶一路”國(guó)家戰(zhàn)略，中國(guó)銀聯(lián)成為“金融走出去”戰(zhàn)略的排頭兵，亞洲支付組織確定接納中國(guó)銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)體系。
銀聯(lián)的國(guó)際化業(yè)務(wù)植根于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。銀聯(lián)銀行服務(wù)部副總經(jīng)理劉屹岱表示，隨著中國(guó)居民出境旅游人數(shù)不斷增加，海購(gòu)熱潮也持續(xù)升溫。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2015年中國(guó)居民出境游預(yù)計(jì)突破1.2億人次，出境消費(fèi)將達(dá)1.1萬(wàn)億元。2015年中國(guó)海淘大軍全球消費(fèi)將高達(dá)2400億元�；谌虿少�(gòu)熱潮和境外游持續(xù)升溫的大背景下，應(yīng)市場(chǎng)之需，銀聯(lián)正在和銀行合作推出針對(duì)境外游和海淘人群的信用卡。
隨著海外市場(chǎng)的進(jìn)一步擴(kuò)大，銀聯(lián)的相關(guān)服務(wù)已在進(jìn)一步改進(jìn)，1月7日銀聯(lián)國(guó)際表示，2015年銀聯(lián)卡境外退稅筆數(shù)大幅增長(zhǎng)近2倍。
葛華勇指出，結(jié)合當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境與未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，銀聯(lián)已經(jīng)找到了適合自身發(fā)展的戰(zhàn)略定位，就是要“打造具有全球影響力的開(kāi)放式平臺(tái)型綜合支付服務(wù)商”。要成為全球有影響力的支付公司，國(guó)際化是其中必不可少的內(nèi)容。經(jīng)過(guò)13年的高速發(fā)展，銀聯(lián)已成為全球交易量第二、受理規(guī)模第三的銀行卡清算組織，國(guó)際化已有一定基礎(chǔ)，未來(lái)將繼續(xù)加快國(guó)際化步伐，早日將銀聯(lián)建成“全球網(wǎng)絡(luò)、國(guó)際品牌”。
發(fā)力移動(dòng)支付
然而，當(dāng)銀聯(lián)在國(guó)際化業(yè)務(wù)銜枚疾進(jìn)時(shí)，國(guó)內(nèi)的支付市場(chǎng)已發(fā)生重大變化。以POS機(jī)刷卡模式正在遭遇“二維碼支付”的正面攻擊。據(jù)一位來(lái)自銀聯(lián)的人士表示，國(guó)內(nèi)二維碼支付技術(shù)誕生于銀聯(lián)實(shí)驗(yàn)室，起初并未獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可，因此并未向市場(chǎng)推廣。
然而銀聯(lián)沒(méi)有推廣的支付方式，在移動(dòng)支付時(shí)代正極力蠶食著銀聯(lián)的線下市場(chǎng)。移動(dòng)支付已經(jīng)成為重要的發(fā)展趨勢(shì)與創(chuàng)新新動(dòng)力，其使用率已經(jīng)連續(xù)幾年呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)。根據(jù)央行支付體系運(yùn)行報(bào)告，今年第3季度，全國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)45億筆，金額18萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)254%和195%。
2015年，支付寶、微信支付以“二維碼支付”為利器，掀起線下支付補(bǔ)貼大戰(zhàn)，已取得一定成績(jī)。據(jù)易觀智庫(kù)數(shù)據(jù)顯示，2015年第3季度，中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)43914億元，環(huán)比增長(zhǎng)率為26.39%。其中，支付寶以71.51%的市場(chǎng)占有率繼續(xù)占據(jù)移動(dòng)支付市場(chǎng)首位；財(cái)付通位列第二，市場(chǎng)份額為15.99%。銀聯(lián)商務(wù)的市場(chǎng)份額僅0.49%。
如此形勢(shì)下，銀聯(lián)聯(lián)合23家銀行發(fā)布“云閃付”。該功能只需用戶持有一部具備HCE（基于主機(jī)的卡模擬）功能的手機(jī)、銀行的借記卡或者信用卡，就能在手機(jī)銀行APP中申請(qǐng)和激活“云閃付卡”，消費(fèi)購(gòu)物時(shí)，用戶只需點(diǎn)亮手機(jī)屏幕，靠近支持閃付功能的POS機(jī)，聽(tīng)到滴聲后，輸入交易密碼，即完成手機(jī)支付，且在支付時(shí)不需要出示實(shí)體卡刷卡，也無(wú)需聯(lián)網(wǎng)或打開(kāi)手機(jī)銀行客戶端。
一位來(lái)自銀聯(lián)的人士表示，銀聯(lián)能聯(lián)合23家銀行做“云閃付”，是因?yàn)殂y聯(lián)受第三方支付所逼，而銀行被互聯(lián)網(wǎng)金融所逼，所以才會(huì)走在一起。兩者抱團(tuán)搶奪移動(dòng)支付份額，有助于形成強(qiáng)大優(yōu)勢(shì)，達(dá)到事半功倍的效果。
銀聯(lián)方面向經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)表示，用戶體驗(yàn)是移動(dòng)支付的核心競(jìng)爭(zhēng)力所在。相比其他移動(dòng)支付方式，銀聯(lián)“云閃付”更安全、更便捷，并將持續(xù)完善優(yōu)化“云閃付”的使用體驗(yàn)，還將通過(guò)大規(guī)模的回饋活動(dòng)，吸引廣大消費(fèi)者成為云閃付用戶，享受到更多的便利與實(shí)惠。
應(yīng)用場(chǎng)景決定了銀聯(lián)“云閃付”生存空間。易觀智庫(kù)數(shù)據(jù)顯示，微信支付2015年3季度活躍人數(shù)有1.5億人次，支付寶3季度活躍人數(shù)有1.9億人次，這與支付寶及微信支付的大力補(bǔ)貼推廣是強(qiáng)相關(guān)的。全國(guó)目前 NFC手機(jī)終端整體占比只有25%，銀聯(lián)在全國(guó)1000多萬(wàn)臺(tái)POS終端中，“閃付”終端也僅有300萬(wàn)臺(tái)。場(chǎng)景建設(shè)作為移動(dòng)支付發(fā)展的重要一環(huán)，如何將各種各樣的使用場(chǎng)景嵌入到“云閃付”平臺(tái)中去則是參與各方應(yīng)長(zhǎng)期努力的方向。
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