事發(fā)：四個(gè)被告和3個(gè)騙子
直到放款后兩個(gè)月，2016年6月，美的方面再次前往農(nóng)行成都武侯支行進(jìn)行投后核查，才發(fā)現(xiàn)這個(gè)7億元項(xiàng)目中最核心的《承諾函》上的印章是偽造的，蓋章的“黃行長(zhǎng)”為假冒，負(fù)責(zé)接待的“客戶經(jīng)理”陳某也是假冒。
三個(gè)借款企業(yè)的授信資料（包括上級(jí)分行的授信批復(fù)、抵質(zhì)押證書、支行的盡職調(diào)查報(bào)告和物業(yè)評(píng)估報(bào)告）全都是偽造的，上面蓋的公章也全是非法私刻的。
三家獲得貸款的企業(yè)在騙取侵占了美的7億元資金后，向設(shè)下“騙局”的陳某等人支付了巨額好處費(fèi)。而陳某等人用以接待美的方面的辦公室，則實(shí)際上是農(nóng)行成都武侯支行一位路姓副行長(zhǎng)的辦公室。
在監(jiān)控視頻中，這場(chǎng)完美騙局的脈絡(luò)較為清晰地呈現(xiàn)了出來。其實(shí)，除了假冒的“黃行長(zhǎng)”和“客戶經(jīng)理”陳某兩名合同詐騙案嫌疑人，另外還有一名嫌疑人一直在農(nóng)行武侯支行辦公區(qū)與路姓副行長(zhǎng)聊天。
根據(jù)澎湃新聞?wù)莆盏馁Y料，2016年3月22日9時(shí)01分，合同詐騙案嫌疑人王某和“黃行長(zhǎng)”唐某出現(xiàn)在農(nóng)行武侯支行門口，兩人隨后相隔約7分鐘陸續(xù)搭乘一樓電梯上樓；9時(shí)19分，在會(huì)議室門口，路姓副行長(zhǎng)被犯罪嫌疑人王某叫住，并隨同他到隔壁辦公室搬了一把辦公椅到路姓副行長(zhǎng)辦公室；9時(shí)47分，詐騙主要嫌疑人陳某帶著美的一行4人進(jìn)入農(nóng)行武侯支行辦公區(qū)，去往路姓副行長(zhǎng)辦公室；10時(shí)25分，路姓副行長(zhǎng)從會(huì)議室出來后與合同詐騙案嫌疑人王某在樓道聊天；隨后的20多分鐘，陳某曾兩次走出辦公室與王某交談；10時(shí)47分，陳某還在會(huì)議室門口與路姓副行長(zhǎng)打了招呼；隨后的不到1分鐘時(shí)間內(nèi)，陳某便帶著美的一行人離開了路姓副行長(zhǎng)辦公室。
完成“騙局”后，10時(shí)51分，王某便和假扮“黃行長(zhǎng)”的唐某各自提著東西從樓梯間下樓。
基于此，合肥美的將3家獲得貸款的企業(yè)以及農(nóng)行武侯支行告上了法庭，希望能追回7億元本金及其利息2076萬元（截至2016年11月20日）。
雖說騙子的騙術(shù)堪稱完美，但一家城商行相關(guān)人士表示，發(fā)生這種情況只有兩種可能，一種是美的安徽金融分部負(fù)責(zé)人是個(gè)門外漢，另一種則是其在交易中有受賄行為，而他判斷這兩條在此次事件中都存在。
據(jù)澎湃新聞了解，美的經(jīng)辦人已被開除，陳某、王某、唐某3個(gè)合同詐騙案嫌疑人均已被逮捕，農(nóng)行出借辦公室的那位副行長(zhǎng)則已被取保候?qū)彙６Y金流向的三個(gè)實(shí)際用資方，有多人在逃。
美的金融業(yè)務(wù)分布：發(fā)放貸款和墊款已超100億元
仔細(xì)回想整個(gè)事件，主營(yíng)業(yè)務(wù)為白色家電的美的集團(tuán)，一個(gè)項(xiàng)目便可以拿出7億元放貸，這似乎預(yù)示著公司業(yè)務(wù)試圖擺脫傳統(tǒng)舒服，向金融等多領(lǐng)域發(fā)展。
根據(jù)美的集團(tuán)2016年年報(bào)中的描述，美的集團(tuán)股份有限公司及其子公司主要業(yè)務(wù)為家用電器、電機(jī)及其零部件的生產(chǎn)及銷售，以及物流配送；其他業(yè)務(wù)包括家電原材料銷售、批發(fā)及加工業(yè)務(wù)，以及從事吸收存款、同業(yè)拆借、消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃等金融業(yè)務(wù)。
業(yè)內(nèi)人士指出，美的雖然主業(yè)為制造業(yè)，但通過查看其報(bào)表，不難發(fā)現(xiàn)，美的已經(jīng)悄然成為規(guī)模較大的專業(yè)金融與投資業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。截至2016年年底，美的集團(tuán)發(fā)放貸款和墊款超100億元，同時(shí)也有銀行同業(yè)業(yè)務(wù)92億元和存放中央銀行款項(xiàng)。
美的集團(tuán)于2010年設(shè)立了美的金融控股有限公司，公開資料顯示，金融業(yè)務(wù)是美的集團(tuán)重點(diǎn)發(fā)展業(yè)務(wù)之一，美的金融圍繞美的集團(tuán)產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融，為產(chǎn)業(yè)鏈用戶提供產(chǎn)業(yè)鏈融資、財(cái)富管理、美的支付等金融服務(wù)，已形成財(cái)務(wù)公司、小額貸款、商業(yè)保理、第三方支付、消費(fèi)金融、網(wǎng)絡(luò)小貸、融資租賃、資產(chǎn)管理等金融業(yè)務(wù)布局。
在小額貸款方面，美的旗下有美的集團(tuán)小額貸款公司，業(yè)務(wù)主體包括佛山市順德區(qū)美的小額貸款股份有限公司，以及在安徽蕪湖的小額貸款公司和典當(dāng)公司，按照“連鎖經(jīng)營(yíng)，集中管理”模式，為中小企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶及自然人提供小額貸款服務(wù)。
在金融租賃方面，美的與天津渤海租賃有限公司、蕪湖市建設(shè)投資有限公司共同出資30億元，于2011年12月組建了皖江金融租賃股份有限公司，目前該公司已于2015年底在新三板掛牌。
在供應(yīng)鏈融資與銷售鏈金融方面，資料顯示，美的金融針對(duì)供應(yīng)鏈和銷售鏈分別推出了“美速貸”和“美易貸”產(chǎn)品，向美的供應(yīng)商提供應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、訂單融資、綜合授信產(chǎn)品、供應(yīng)商外租倉(cāng)存貨質(zhì)押、票據(jù)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)。融資額度一般是10萬起。
在銀行業(yè)務(wù)方面，美的于2009年成為順德農(nóng)商銀行的發(fā)起人之一，此外還入股了樟樹市順銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司、豐城順銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司。2014年開始美的在做申辦民營(yíng)銀行的各種準(zhǔn)備工作，并已向廣東省金融辦遞交了申請(qǐng)。
在互聯(lián)網(wǎng)金融方面，美的金融在理財(cái)方面推出了類余額寶的理財(cái)產(chǎn)品“美的寶”，主打“保本，隨存隨取”的概念。美的支付已經(jīng)推出了“美的錢包”產(chǎn)品。
澎湃新聞 記者 葛佳
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