去年3月，一場(chǎng)精心安排的騙局，騙取了美的集團(tuán)（000333）10億元資金。
今年6月29日，美的集團(tuán)通過微信公眾號(hào)正式回應(yīng)“遭遇10億元理財(cái)騙局”的傳聞稱，公司下屬合肥美的冰箱公司（合肥美的）在2016年3月購(gòu)買10億元理財(cái)信托產(chǎn)品，2016年5月通過內(nèi)控日常核查發(fā)現(xiàn)存在詐騙風(fēng)險(xiǎn)并第一時(shí)間報(bào)案。
美的稱，目前該案件偵查進(jìn)展順利，主要涉案人員正在或已抓捕歸案，公司已收回部分委托理財(cái)資金，部分資產(chǎn)正進(jìn)一步追繳中，預(yù)計(jì)整體損失可控。
這揭開了騙局的一層面紗。
據(jù)澎湃新聞了解，美的集團(tuán)旗下的合肥美的電冰箱有限公司（下稱“合肥美的”）于2016年購(gòu)買了10億元理財(cái)信托產(chǎn)品，但該部分資金疑似遭遇“騙局”，其中有7億元的涉案銀行為“農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行”，另有3億元的涉案銀行為“重慶銀行貴陽分行”。
目前，上述案件正在開庭審理中，不排除兩案合并的可能。
而這場(chǎng)騙局的關(guān)鍵，發(fā)生在去年3月，成都的一家銀行內(nèi)。在這家銀行的一間副行長(zhǎng)辦公室內(nèi)，這場(chǎng)騙局的關(guān)鍵人物悉數(shù)登場(chǎng)，行騙的資料集中蓋上假章，而騙子們?cè)谶@里拿到了受騙人的關(guān)鍵信任票。
圈套：大學(xué)同學(xué)介紹的7億元理財(cái)項(xiàng)目
6月29日早間，一篇題為“美的集團(tuán)理財(cái)資金遭遇騙局，被農(nóng)行‘蘿卜章’騙走7億元”的報(bào)道在網(wǎng)絡(luò)上瘋傳。簡(jiǎn)單一點(diǎn)說就是，2016年3月，美的購(gòu)買的的7億元理財(cái)資金，由“農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行”出具兜底函，借道資管計(jì)劃和信托產(chǎn)品，最終流向3家借款公司。
當(dāng)天晚間，美的集團(tuán)相關(guān)人士稱，案件還未偵查完結(jié)，為了不影響案件偵破，尚不能做更詳細(xì)的說明。這位人士還強(qiáng)調(diào)，第一時(shí)間報(bào)案，公安機(jī)關(guān)及時(shí)采取了措施。公司權(quán)益得到了最大的維護(hù)，損失金額有限。
澎湃新聞了解到的信息顯示，這場(chǎng)騙案的兩名焦點(diǎn)人物，據(jù)稱是大學(xué)同學(xué)。
據(jù)澎湃新聞?wù)莆盏牟牧巷@示，2016年3月初，美的集團(tuán)金融中心安徽分部負(fù)責(zé)人李某向其大學(xué)同學(xué)聶某介紹公司投資理財(cái)業(yè)務(wù)的具體要求，其中最重要的就是要有銀行的兜底；3月中旬，聶某根據(jù)要求向李某推薦了上海中信建投證券投資經(jīng)理王某手頭的一個(gè)7億元成都理財(cái)項(xiàng)目，而該項(xiàng)目有農(nóng)業(yè)銀行的擔(dān)保。
這個(gè)7億元的理財(cái)項(xiàng)目，資期限兩年，預(yù)期年化收益為6.7%。美的通過認(rèn)購(gòu)單一資管計(jì)劃投資，進(jìn)而委托信托公司向農(nóng)行成都武侯支行的3個(gè)“授信客戶”發(fā)放委托貸款，農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行向投資人美的出具保本保收益的《承諾函》。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這個(gè)交易結(jié)構(gòu)看似復(fù)雜，其實(shí)是一單已設(shè)計(jì)好的交易結(jié)構(gòu)給到交易的各個(gè)主體，也就是說，騙局的交易結(jié)構(gòu)或在此之前就已經(jīng)搭建好了。
但從澎湃新聞?dòng)浾呖吹降牟牧仙峡�，這個(gè)為美的量身定制的騙局，李某似乎并未發(fā)現(xiàn)紕漏，項(xiàng)目中的三個(gè)企業(yè)都是成都武侯支行授信客戶，且有該支行的兜底擔(dān)保，符合美的投資要求。
于是，李某在向其主管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)并得到其應(yīng)允的情況下，與美的風(fēng)險(xiǎn)管理部朱某一同前往農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行進(jìn)行調(diào)查。
交易結(jié)構(gòu)
實(shí)施：真銀行、假行長(zhǎng)的1小時(shí)“演出”
在成都，一場(chǎng)真銀行、假行長(zhǎng)的戲碼正式開鑼。
2016年3月22日，美的一行幾人，由一名自稱為“農(nóng)行成都武侯支行客戶經(jīng)理”的陳某接待，來到了農(nóng)行成都武侯支行辦公大樓。
根據(jù)澎湃新聞?wù)莆盏那闆r，3月22日9時(shí)47分50秒，“客戶經(jīng)理”陳某領(lǐng)著美的方面等人從一層營(yíng)業(yè)廳進(jìn)入，坐上電梯進(jìn)入農(nóng)行武侯支行辦公區(qū)，去往副行長(zhǎng)路某辦公室。全程并無任何人要求登記或出示證件，亦無人詢問或阻攔。
進(jìn)入辦公室后，“客戶經(jīng)理”陳某向大家介紹了一名中年男子“黃行長(zhǎng)”，隨后雙方交換了名片。
初次見面，美的李某向“黃行長(zhǎng)”介紹了美的在全國(guó)14個(gè)基地與農(nóng)行的優(yōu)良合作歷史，并表示能和農(nóng)行再度合作“感到比較親切”。
“黃行長(zhǎng)”則向大家介紹了項(xiàng)目標(biāo)的公司——農(nóng)行成都武侯支行3個(gè)“授信客戶”的情況，在他口中，三家企業(yè)都是農(nóng)行的重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶，每次貸款都按期還，但出于“指標(biāo)考核壓力”和為了讓“報(bào)表好看些”，銀行這才希望通過引進(jìn)企業(yè)發(fā)放委貸、出具函件、賺取中收的方式為企業(yè)放款。
談話間，“客戶經(jīng)理”陳某還從辦公室一側(cè)的文件柜子里拿出塑料檔案盒，并稱那些是三個(gè)企業(yè)的授信資料，給美的李某和朱某查看。
這些資料包括了農(nóng)行四川省分行的授信批復(fù)復(fù)印件、農(nóng)行武侯支行對(duì)三家企業(yè)的調(diào)查報(bào)告原件、三家企業(yè)的抵押質(zhì)押權(quán)證原件以及抵押物的評(píng)估報(bào)告并附有物業(yè)照片原件等文件。
在查看3個(gè)“授信客戶”的全部資料并交流后，美的李某和朱某便提出要求當(dāng)面簽署《承諾函》的想法，“黃行長(zhǎng)”當(dāng)著美的公司人士的面，從辦公桌抽屜里拿出“農(nóng)行成都武侯支行”的公章，在李某和朱某仔細(xì)核對(duì)后，“黃行長(zhǎng)”進(jìn)行了蓋章。因第一次蓋章不清晰，“黃行長(zhǎng)”還加蓋了一次。
隨后，美的方面對(duì)蓋了公章的《承諾函》進(jìn)行核對(duì)、拍照留存，并提出“《承諾函》原件要不要密封一下”，但“黃行長(zhǎng)”的回答是，“《承諾函》簽署日期還是空著的，現(xiàn)在沒有必要密封，等你們落實(shí)了放款時(shí)間、填上簽署日期后再密封吧。”
根據(jù)澎湃新聞?wù)莆盏男畔ⅲ?月22日10時(shí)48分，“客戶經(jīng)理”陳某帶著美的一行4人結(jié)束了近一小時(shí)的會(huì)面，離開農(nóng)行武侯支行辦公區(qū)。
一個(gè)值得注意的細(xì)節(jié)是，在雙方會(huì)面的一小時(shí)中，美的李某、“黃行長(zhǎng)”以及“客戶經(jīng)理”陳某聊的大多是與項(xiàng)目無關(guān)的內(nèi)容，而是與各自的工作領(lǐng)域相關(guān)。
即使是回答一小時(shí)會(huì)談中最認(rèn)真工作的美的朱某提問時(shí)，“黃行長(zhǎng)”和“客戶經(jīng)理”陳某都未露出一絲破綻。
朱某曾在會(huì)談中質(zhì)疑其中一家企業(yè)的抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值過高，“黃行長(zhǎng)”和“客戶經(jīng)理”陳某在回應(yīng)中并未打結(jié)，而是以“當(dāng)?shù)叵M(fèi)高”、“進(jìn)行過類比”、“這是臨街商鋪、價(jià)格就是比較高”等話語瞞天過海。
業(yè)內(nèi)人士不禁感慨，這個(gè)“騙局”可以說是非常具有戲劇性，“蘿卜章”就算了，甚至還有專門的“演員”，而美的，則可以說是一個(gè)非常稱職的觀眾了，“該配合你演出的我非常配合”。
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