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　　隨著支付方式的變革，生活中需要用到現(xiàn)金的場(chǎng)合變得越來(lái)越少。從繳納水電費(fèi)、買菜購(gòu)物，到理財(cái)投資、轉(zhuǎn)賬付款等，支付寶、微信支付等第三方支付企業(yè)在人們交易活動(dòng)的各個(gè)領(lǐng)域都融入了進(jìn)去。而移動(dòng)支付主要包括掃碼支付、閃付和轉(zhuǎn)賬支付三種。
2018年1月17日，中國(guó)銀聯(lián)發(fā)布《2017移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付安全調(diào)查報(bào)告》。報(bào)告通過(guò)對(duì)全國(guó)34個(gè)城市，超過(guò)10萬(wàn)人的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，移動(dòng)支付在給人們帶來(lái)便利的同時(shí)，也有著其相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　安全報(bào)告

　　回收10萬(wàn)余份問(wèn)卷

　　調(diào)查四項(xiàng)內(nèi)容

　　報(bào)告指出，2017年9月-11月，中國(guó)銀聯(lián)攜手公安機(jī)關(guān)以及全國(guó)主要商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)、騰訊等眾多機(jī)構(gòu)，通過(guò)多種相關(guān)渠道，包括互聯(lián)網(wǎng)金融支付安全聯(lián)盟微信號(hào)、中國(guó)銀聯(lián)官方網(wǎng)站、官方微信、官方微博，以及17家全國(guó)性商業(yè)銀行、收單機(jī)構(gòu)、騰訊手機(jī)管家等機(jī)構(gòu)，向廣大持卡人開展移動(dòng)支付安全大調(diào)查活動(dòng)。

　　本次調(diào)查共回收有效問(wèn)卷10.5萬(wàn)份。樣本分布全國(guó)，其中廣東、浙江、上海、北京、山東、江蘇、福建等東部沿海經(jīng)濟(jì)較活躍地區(qū)占比超過(guò)50%。男性樣本約占總?cè)藬?shù)的70%，約七成被訪者集中在20歲至40歲。

　　報(bào)告共有四項(xiàng)主要調(diào)查發(fā)現(xiàn)，包括2017年移動(dòng)支付市場(chǎng)總體情況、安全行為、網(wǎng)絡(luò)詐騙現(xiàn)狀以及網(wǎng)絡(luò)詐騙受損情況。

　　市場(chǎng)情況

　　70后80后是主力軍

　　學(xué)生青睞信用支付

　　在移動(dòng)支付的使用場(chǎng)景中，商超及餐飲類線下實(shí)體消費(fèi)、網(wǎng)上實(shí)物類消費(fèi)比例最高。移動(dòng)支付在外賣支付場(chǎng)景中的使用比例提升。從使用人群來(lái)看，70后、80后為消費(fèi)主力軍。從城市消費(fèi)力來(lái)看，上海、北京處于領(lǐng)先地位。

　　報(bào)告中指出，使用過(guò)移動(dòng)支付的被訪者已超過(guò)九成。相比刷卡支付，74%的被訪者更習(xí)慣使用移動(dòng)支付，且這一行為在男性中的比例更高。而8成以上被訪者通常使用二維碼掃碼支付，6成被訪者使用手機(jī)閃付，較去年增長(zhǎng)100%。

　　調(diào)查發(fā)現(xiàn)，首選信用賬戶成為主流。其中72%的被訪者首選使用信用賬戶支付，其余28%首選借記賬戶即銀行儲(chǔ)蓄卡付款。報(bào)告指出，90后中的學(xué)生群體，由于無(wú)法達(dá)到信用卡申領(lǐng)條件，更加青睞于將第三方信用支付類產(chǎn)品當(dāng)做“信用卡”使用。

　　賬戶不夠安全、發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后沒(méi)有賠付是消費(fèi)者對(duì)移動(dòng)支付最擔(dān)憂的問(wèn)題。有37%、32%的被訪者將“品牌實(shí)力保證資金安全”以及“支付驗(yàn)證保證賬戶安全”作為主要選擇因素。此外，也有26%的被訪者擔(dān)心“發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后是否有賠付”。由此可見，優(yōu)惠、品牌實(shí)力、安全和便捷是影響移動(dòng)支付選擇的主要因素。

　　安全行為

　　超6成被訪者用手機(jī)時(shí)

　　存在不安全行為

　　總體而言，傳統(tǒng)驗(yàn)證支付方式的使用比例大幅下降：以支付密碼為例，使用比例相比2016年下降25%；此外，動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼的使用比例連續(xù)2年下滑，2017年更是下降20個(gè)百分點(diǎn)。80后、90后對(duì)驗(yàn)證方式的使用顯示了他們的年齡特點(diǎn)，對(duì)新型方式如指紋等生物識(shí)別的使用比例高于60后、70后。

　　32%的被訪者認(rèn)為自行設(shè)置驗(yàn)證碼支付限額會(huì)更好。另有24%的人希望超過(guò)銀行設(shè)置的支付限額才輸入驗(yàn)證碼，比例較去年上升13個(gè)百分點(diǎn)。

　　數(shù)據(jù)顯示，被調(diào)查者中，超過(guò)6成被訪者在使用手機(jī)時(shí)，存在的一些不安全行為，對(duì)個(gè)人信息或支付賬號(hào)安全產(chǎn)生威脅。有49%的被訪者遇到有優(yōu)惠或者促銷的二維碼，都會(huì)掃一掃。

　　此外還有一個(gè)很多人都容易忽略的問(wèn)題，就是刪除手機(jī)應(yīng)用APP時(shí)不解除銀行卡綁定，這個(gè)占比也高達(dá)49%。

　　網(wǎng)絡(luò)詐騙

　　50歲以上受訪者

　　近六成有此類遭遇

　　數(shù)據(jù)顯示，社交賬號(hào)被盜用后發(fā)生詐騙的比例比2016年降低了18%，但依然是被訪者遭遇比例最高的詐騙手段，是影響移動(dòng)支付安全的重要環(huán)節(jié)。

　　報(bào)告對(duì)受騙人群的分布也作出了分析。其中，女性以及50歲以上的人群受騙比例高。50歲以上的人群中，遭遇過(guò)網(wǎng)絡(luò)詐騙的達(dá)到59%。同時(shí)，31%的女性被訪者曾遭遇網(wǎng)絡(luò)詐騙，高于男性10個(gè)百分點(diǎn)。男性及20歲以下群體大額損失高，損失金額高于5000元的比例比女性高12%。

　　讓人意外的是，在遭遇網(wǎng)絡(luò)詐騙的群體中，20歲以下遭遇大額損失的比例是27%，在所有年齡段中排第一，比總體水平高近20個(gè)百分點(diǎn)。

　　報(bào)告指出，用戶自擔(dān)損失比例有下降，50歲以上人群受損比例高。而且這個(gè)年齡段的人群在發(fā)生損失后，進(jìn)行掛失以及選擇報(bào)警的比例不足3成。

　　此外，撥打銀行客服掛失卡片的被訪者，遭遇詐騙但沒(méi)有損失的比例為47%，而通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)掛失等其他止損方式的被訪者，遭遇詐騙但沒(méi)有損失的比例僅30%左右。因此，發(fā)生損失后及時(shí)撥打銀行客服掛失卡片很重要。

　　在遭遇詐騙受損金額方面，損失5000元以上的占比9%，損失在500-5000元之間的占比21%，而70%的人損失金額都在500元以內(nèi)。

　　防范建議

　　不能見碼就掃

　　免密支付應(yīng)設(shè)額度

　　報(bào)告針對(duì)所獲取的數(shù)據(jù)，分析出一些常見的風(fēng)險(xiǎn)行為，并給出了防范建議。

　　90后人群在使用移動(dòng)支付時(shí)，往往更看重便捷性，對(duì)安全性有所忽略，如泄露注冊(cè)金融賬號(hào)并透露銀行卡號(hào)等重要信息、在WiFi網(wǎng)絡(luò)下輸入移動(dòng)支付密碼等。對(duì)此，銀聯(lián)建議，在移動(dòng)支付交易發(fā)生前，對(duì)商戶信息的確認(rèn)尤為重要；在交易過(guò)程中，消費(fèi)者需要對(duì)涉及個(gè)人信息的內(nèi)容采取必要的保護(hù)措施。在使用移動(dòng)支付時(shí)，最好綁定的是一張小額的銀行卡，以防賬戶被盜產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，要及時(shí)向銀行掛失。

　　另外，60后人群容易受優(yōu)惠信息吸引，對(duì)于不明二維碼的防范意識(shí)較差。這種見碼就想“掃一掃”的行為，十分不安全。在使用二維碼時(shí)，要做到一“看”，分清收款碼與付款碼；二“鎖”，即提高在線支付安全級(jí)別，可以使用指紋或者“手勢(shì)密碼”等更高級(jí)別的方式；三“報(bào)”，即一旦遭遇詐騙，要第一時(shí)間報(bào)警處理。

　　調(diào)查顯示，不少支付產(chǎn)品為了優(yōu)化客戶體驗(yàn)而簡(jiǎn)化了交易環(huán)節(jié)的驗(yàn)證，而這往往是產(chǎn)生移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)的重要源頭。因此，在使用免簽免密業(yè)務(wù)時(shí)，最好應(yīng)設(shè)置免密額度權(quán)限。此外，當(dāng)手機(jī)用戶棄用原手機(jī)號(hào)碼或長(zhǎng)時(shí)間不使用原有的手機(jī)號(hào)碼，應(yīng)當(dāng)及時(shí)解除微信、支付寶等網(wǎng)上支付平臺(tái)與手機(jī)號(hào)的綁定，從而有效避免移動(dòng)支付賬號(hào)被盜取盜刷的發(fā)生。

　　不安全行為比例

　　有優(yōu)惠促銷的二維碼都會(huì)掃 49%

　　刪除APP前不解除銀行卡綁定 49%

　　上網(wǎng)時(shí)會(huì)如實(shí)填寫支付信息 44%

　　會(huì)看有鏈接的短信或郵件 39%

　　會(huì)安裝跳出的不明文件 39%

　　常用的移動(dòng)支付類型

　　二維碼掃碼84%

　　手機(jī)閃付60%

　　銀行卡快捷支付39%

　　支付寶賬戶余額支付15%

　　遭遇網(wǎng)絡(luò)詐騙人群分析