聚焦
校園貸問題層出不窮
校園貸，一般來說指的是小貸公司面向在校大學(xué)生發(fā)放的小額貸款，原本的目的是助學(xué)和幫助學(xué)生創(chuàng)業(yè)。據(jù)北青報記者了解，涉及校園貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸平臺注冊時需要學(xué)生提供各種信息，包括身份證、學(xué)生證。除此之外一些平臺還會進(jìn)一步核實借款人的大學(xué)生身份，比如需要借款人提供當(dāng)期學(xué)費繳費發(fā)票、學(xué)信網(wǎng)信息截圖以及教務(wù)網(wǎng)信息截圖等。
不過，由于大學(xué)生辨別能力不強(qiáng)、防范意識較弱，一些小貸公司便推出各種變相的、高利率的校園貸，校園貸幾乎變身為“高利貸”。武漢一名女大學(xué)生在校園貸平臺上貸款5000元，最終利滾利欠下26萬元；上海大學(xué)生小侯借款4萬元，半年后欠下貸款100多萬元。根據(jù)多家校園貸資料顯示，其年化利息超過銀監(jiān)會規(guī)定的合法利率最高限額36%，部分甚至達(dá)到年化2000%。
另外，還有校園貸公司利用“拉人頭”或虛假騙取學(xué)生信息的方式，開展貸款業(yè)務(wù)。今年3月，山東省的兩名大學(xué)生合謀以請同學(xué)幫忙“沖業(yè)務(wù)量”、“刷單”為理由讓同學(xué)申請貸款，最終為30名同學(xué)申請貸款1.5萬元，承諾一次性幫學(xué)生還款，不會留下任何記錄，在花掉部分貸款后，還偽造假的還款截圖給同學(xué)，最終被司法機(jī)關(guān)帶走。同月，河南的一名大學(xué)生因賭球，冒用或借用同學(xué)身份信息網(wǎng)貸，欠下60多萬巨款，最后以跳樓結(jié)束了自己的生命。
大二學(xué)生小王向北青報記者講述了自己的親身經(jīng)歷。一位高年級學(xué)姐曾拿著傳單來到宿舍，勸她注冊一個網(wǎng)上的貸款平臺，小王在注冊后感覺不對勁，表示反悔，學(xué)姐此時卻逼著她交200元錢，說“這一張單子就值200元錢”，同時不停地讓小王拿著身份證拍照，否則便需賠償200元。
此外，裸貸問題也十分嚴(yán)重，一些女大學(xué)生用自己的裸照作為抵押物，最終“人財兩失”。去年曾有大小為10G的“裸條”壓縮包在網(wǎng)上流傳，其中包含了約167名女大學(xué)生的裸照及視頻，這些學(xué)生最終憑借這些裸條貸到了800元到2萬元不等。一些借貸平臺要求女大學(xué)生“裸持”（以手持身份證的裸照為抵押）進(jìn)行借款，借款周利息高達(dá)30%，逾期無法還款將被威脅公布裸照給家人朋友，甚至有借款人威脅“裸持”借款的女生提供性服務(wù)。
關(guān)注
傳統(tǒng)銀行重回校園市場
被新興金融機(jī)構(gòu)拋棄的校園貸市場，近期卻重新獲得傳統(tǒng)銀行的青睞。最先試水的中行和建行已于今年5月幾乎同時推出校園貸新產(chǎn)品。
5月17日，建行廣東省分行發(fā)布針對在校大學(xué)生群體的互聯(lián)網(wǎng)信用貸款產(chǎn)品——“金蜜蜂校園快貸”。北青報記者了解到，金蜜蜂校園快貸產(chǎn)品無需任何抵押，為在校大學(xué)生提供專屬信用貸款支持�，F(xiàn)行快貸產(chǎn)品利率按照5.6%執(zhí)行，日利率萬分之一點五，重大節(jié)假日時還可能推出專屬優(yōu)惠利率。這一利率水平不僅只是一些非法高利貸的零頭，也比正規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)金融借貸產(chǎn)品或者是銀行信用卡取現(xiàn)利率低了很多。
在使用方式上，金蜜蜂校園快貸期限靈活，可全額提現(xiàn)，在1年內(nèi)隨借隨還，按使用天數(shù)計算利息。貸款審批、簽約、支用和還款等環(huán)節(jié)通過建行手機(jī)銀行自助完成。獲得授信后，學(xué)生提交申請，最快1分鐘即可放款。授信額度實現(xiàn)梯度化管理，可給予最低1000元，最高50000元的授信額度。
據(jù)建行廣東省分行行長劉軍介紹，在貸后管理環(huán)節(jié)中，將通過數(shù)據(jù)模型監(jiān)管提前預(yù)警，如果出現(xiàn)異常行為將聯(lián)系到校園e銀行、學(xué)校跟蹤了解，并盡力協(xié)助、督促學(xué)生按時還款。
在助學(xué)貸款領(lǐng)域業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的中國銀行也推出“中銀E貸·校園貸”產(chǎn)品。
在產(chǎn)品政策上，“中銀E貸·校園貸”充分考慮學(xué)生收入不穩(wěn)定的特征，率先推出中長期貸款政策，業(yè)務(wù)初期最長可達(dá)12個月，未來延長至3-6年，覆蓋畢業(yè)后入職階段。同時，還將提供寬限期服務(wù)，寬限期內(nèi)只還息不還本。貸款金額最高可達(dá)8000元。
獲得貸款額度的大學(xué)生可在中國銀行手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行提取資金、隨借隨還。
在業(yè)務(wù)模式上，中國銀行率先采用高校深度合作模式，由高校和銀行共同審核學(xué)生借貸需求，校方可及時掌握和引導(dǎo)學(xué)生借貸行為，避免此前P2P平臺等機(jī)構(gòu)繞開學(xué)校直接影響學(xué)生的弊端。
在推廣策略上，“中銀E貸·校園貸”由中國銀行總行統(tǒng)一推出，合作范圍面向全國。業(yè)務(wù)初期，將率先在華中師范大學(xué)等部分高校試點，在不斷完善產(chǎn)品政策的同時，探索建立高校學(xué)生風(fēng)控體系，為業(yè)務(wù)在全國落地打好基礎(chǔ)。
新聞內(nèi)存
那些年與校園貸相關(guān)的法規(guī)政策
1、去年4月份，教育部與銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，明確要求各高校建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測機(jī)制和實時預(yù)警機(jī)制，同時，建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)對處置機(jī)制。8月份，銀監(jiān)會在《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》新聞發(fā)布會上，明確提出“停、移、整、教、引”五字方針，推動整改“校園貸”問題。隨后，深圳、重慶等地紛紛出臺“校園貸”專項管理辦法。
2、去年8月中旬，重慶市出臺校園貸的“八不得”：一、不得僅憑學(xué)生身份證、學(xué)生證等低門檻方式發(fā)放貸款；二、未取得家長、監(jiān)護(hù)人等第二還款來源方書面同意，不得向?qū)W生發(fā)放貸款；三、不得發(fā)放用于學(xué)生生活學(xué)習(xí)必需品以外的貸款或直接向?qū)W生提供現(xiàn)金；四、不得以手續(xù)費、滯納金等各種名義變相發(fā)放高利貸；五、不得在校園內(nèi)開展網(wǎng)貸營銷宣傳活動；六、不得在線上開展虛假片面營銷宣傳活動，誤導(dǎo)學(xué)生借款行為；七、不得使用非法手段暴力催收；八、不得有泄漏、惡意曝光或非法使用學(xué)生個人信息的行為。
3、隨后，深圳互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會印發(fā)《關(guān)于規(guī)范深圳市校園網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的通知》，做出九項規(guī)定，一是必須做好風(fēng)險提示，二是必須加強(qiáng)信息審核，三是必須控制借款成本，四是必須審查借款用途，五是必須遵循審慎原則，六是必須保證學(xué)生信息安全，七是禁止違規(guī)宣傳，八是嚴(yán)禁線下銷售和校園代理，九是嚴(yán)禁非法催收行為。
4、中國銀監(jiān)會、教育部、人力資源社會保障部2017年5月27日下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》（《通知》），要求未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)禁止提供校園貸服務(wù)；且現(xiàn)階段一律暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展校園貸業(yè)務(wù)，對于存量業(yè)務(wù)要制定整改計劃，明確退出時間表。 該《通知》要求：疏堵結(jié)合，維護(hù)校園貸正常秩序。商業(yè)銀行和政策性銀行在風(fēng)險可控的前提下，有針對性地開發(fā)高校助學(xué)、培訓(xùn)、消費、創(chuàng)業(yè)等金融產(chǎn)品，為大學(xué)生提供定制化、規(guī)范化的金融服務(wù)，合理設(shè)置信貸額度和利率。另一方面，為杜絕校園貸欺詐、高利貸和暴力催收等行為，未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)不得進(jìn)入校園為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。
來源：北京青年報 記者 溫婧 程婕 實習(xí)記者 楊思萌 歐碧藍(lán) 供圖/視覺中國
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