在國家有關(guān)部門的嚴(yán)令下，大多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)暫停了面向大學(xué)生的貸款服務(wù)，但也有一些平臺(tái)頂風(fēng)作案，從以前直接貸現(xiàn)金給大學(xué)生，改頭換面做起了電商購物、分期還款的生意，有的還和其他網(wǎng)站合作，鼓勵(lì)大學(xué)生“先消費(fèi)、后還款”。對(duì)此，有關(guān)專家表示，這些面向大學(xué)生的分期購物平臺(tái)，實(shí)際上依然是校園貸。
盡管銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合教育部、人社部已經(jīng)印發(fā)要求一律暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展在校大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，并鼓勵(lì)商業(yè)銀行和政策性銀行向大學(xué)生提供定制化、規(guī)范化金融服務(wù)的通知，但近日北京青年報(bào)記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，雖然很多家網(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)暫停面向大學(xué)生的貸款服務(wù)，不過，仍有網(wǎng)貸平臺(tái)“頂風(fēng)作案”，推行針對(duì)18歲以上成人的貸款政策；尤其是一些網(wǎng)貸平臺(tái)“改頭換面”，和商家合作，從現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換為消費(fèi)分期業(yè)務(wù)形式，繼續(xù)為大學(xué)生提供消費(fèi)信貸服務(wù)。專家表示，這種貸款形式仍然屬于“校園貸”，應(yīng)當(dāng)被禁止。同時(shí)，暫停大學(xué)生信貸服務(wù)8年的商業(yè)銀行也在逐步推出面向大學(xué)生的正規(guī)貸款產(chǎn)品，未來還將繼續(xù)推出更加多樣化的產(chǎn)品。
現(xiàn)象
仍有網(wǎng)貸平臺(tái)可貸款給大學(xué)生
6月18日，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合教育部、人社部印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范工作的通知》。通知稱，部分地區(qū)仍存在校園貸亂象，特別是一些非網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)針對(duì)在校學(xué)生開展借貸業(yè)務(wù)，突破了校園網(wǎng)貸的范疇和底線，一些地方“求職貸”“培訓(xùn)貸”“創(chuàng)業(yè)貸”等不良借貸問題突出，給校園安全和學(xué)生合法權(quán)益帶來嚴(yán)重?fù)p害。通知要求，現(xiàn)階段，一律暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展在校大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，逐步消化存量業(yè)務(wù)。然而，北青報(bào)記者發(fā)現(xiàn)目前仍有網(wǎng)貸平臺(tái)可以貸款給大學(xué)生。許多平臺(tái)將借款人的條件明確列為“18歲以上”，沒有將大學(xué)生群體除外。
在“給你花”APP上，明確表示申請(qǐng)人的條件為“年滿18周歲的年輕人，均可以進(jìn)行辦理”，貸款額度為“尚未在職的年輕人最高可申請(qǐng)5000元”，如果發(fā)生逾期，從逾期首日起會(huì)按照合同收取當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)的1%滯納金作為處罰，如此算下來，借款1萬元每天的滯納金就是100元，1月的滯納金為3000元，十分高昂。
名為“愛又米”（原愛學(xué)貸）的平臺(tái)客服表示，平臺(tái)針對(duì)年滿18周歲以上的年輕用戶群體，在提交授信資料審核通過后，即可獲得相應(yīng)信用額度，信用錢包最高3000元，自助授信20000元，畢業(yè)生授信最高50000元信用額度。當(dāng)北青報(bào)記者電話詳細(xì)詢問大二、大三的學(xué)生可否貸款、額度為多少時(shí)，客服人員表示要根據(jù)相應(yīng)的資料審核后才可以給出授信額度，并沒有表示對(duì)大學(xué)生群體停止貸款服務(wù)。
“摩爾龍貸”的客服也表示，大學(xué)生可以貸款，同時(shí)附加了較為嚴(yán)格的申請(qǐng)條件�？头藛T詢問了記者的詳細(xì)信息，包括戶籍所在地，家人是否知情等，并要求大學(xué)生名下有房屋、車或商業(yè)保險(xiǎn)以做抵押。
除了網(wǎng)貸平臺(tái)外，北青報(bào)記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，在網(wǎng)上還有一些商貿(mào)公司也表示可以給大學(xué)生貸款。一家名為“北京梓源卓越商貿(mào)有限公司”的官網(wǎng)顯示，其分期產(chǎn)品“全國任何地區(qū)、任何人群均可申請(qǐng)辦理”。在線客服人員稱，大學(xué)生也可以貸款，可以選擇購物分期付款，或是直接套現(xiàn)，如套現(xiàn)，額度最高為1萬元，需要沒有逾期的征信記錄，利息為1%。不過，在企業(yè)信用信息網(wǎng)上顯示，這家商貿(mào)公司位于鼎好電子市場(chǎng)內(nèi)，是一家以銷售計(jì)算機(jī)軟件及輔助設(shè)備為主的公司，連小貸公司都算不上，根本不具備貸款資格。
調(diào)查
網(wǎng)貸平臺(tái)改頭換面繼續(xù)校園貸
采訪中，北青報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，一些校園貸平臺(tái)從直接貸現(xiàn)金給大學(xué)生，改頭換面做起了電商購物、分期還款的生意，有的還和其他網(wǎng)站合作，鼓勵(lì)大學(xué)生“先消費(fèi)、后還款”，那么這種類型的平臺(tái)還算“校園貸”嗎？對(duì)此，中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼表示，“肯定算”，他表示，這些面向大學(xué)生的分期購物平臺(tái)，實(shí)際上依然是校園貸。
在北青報(bào)記者采訪“名校貸”平臺(tái)時(shí)，客服稱貸款業(yè)務(wù)已不向大學(xué)生開放，但當(dāng)北青報(bào)記者追問是否有平臺(tái)愿意給大學(xué)生提供貸款時(shí)，客服卻為記者指了條“明路”：
客服：麥芽分期的貸款申請(qǐng)條件沒有對(duì)學(xué)生身份作限定。
北青報(bào)記者：可以介紹一下項(xiàng)目嗎？
客服：麥芽分期主要針對(duì)有整容整形需要、培訓(xùn)需要的學(xué)生，我們是與商戶進(jìn)行合作，將借款直接打給商戶，不經(jīng)過學(xué)生。
北青報(bào)記者：那么怎樣還款？還款給商戶還是平臺(tái)？
客服：學(xué)生直接向平臺(tái)還款。
北青報(bào)記者：利率怎么算呢？
客服：不同的合作商戶，利率是不一樣的，要看是哪家醫(yī)院。
北青報(bào)記者：如果逾期的話，會(huì)有什么處罰措施？會(huì)不會(huì)上門催款？
客服：逾期當(dāng)然還是會(huì)產(chǎn)生罰金的，我們是外包給催款公司。
據(jù)介紹，麥芽分期除了“醫(yī)美分期”，還有“教育分期”、“婚慶分期”、“旅游分期”等項(xiàng)目，乍一看與校園貸似乎毫不沾邊。據(jù)悉，如今和麥芽分期合作的美容機(jī)構(gòu)有北京美萊醫(yī)療美容醫(yī)院、廣州韓妃醫(yī)學(xué)美容、濟(jì)南瑞麗整形美容等，還與諾諾鎊客、財(cái)神爺爺?shù)染W(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行資金往來，變相做起了校園貸業(yè)務(wù)。
在名為“花無缺”的貸款平臺(tái)上，首頁的宣傳語即是“花無缺大學(xué)貸，大學(xué)生必備的應(yīng)急錢包”。該平臺(tái)為分期購物平臺(tái)，用戶可以在平臺(tái)購物，隨后以分期形式還款。平臺(tái)針對(duì)的人群中詳細(xì)寫明針對(duì)“在校大學(xué)生（包含大專、本科、研究生、博士生），暫不支持畢業(yè)年的大學(xué)生。”大學(xué)生貸款只需準(zhǔn)備身份證、學(xué)生教務(wù)系統(tǒng)個(gè)人信息截圖（須截取完整信息）即可。
“桔子分期”的客服表示，目前平臺(tái)都停止了現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)，但18歲以上的大學(xué)生可以直接在網(wǎng)站分期購物。大學(xué)生需要提供其學(xué)信網(wǎng)截圖等信息，在下單后會(huì)有運(yùn)營團(tuán)隊(duì)人員與自己取得聯(lián)系，面對(duì)面簽訂消費(fèi)合同及相關(guān)文件。如果出現(xiàn)逾期，將會(huì)按天產(chǎn)生滯納金。
實(shí)際上，相比直接放款，這種和電商網(wǎng)站、美容機(jī)構(gòu)、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等合作分期付款的方式更受網(wǎng)貸平臺(tái)的青睞。業(yè)內(nèi)人士表示，這些網(wǎng)貸平臺(tái)不僅可以在利息中賺取明面上的收益，還可以與上述機(jī)構(gòu)合作，通過定價(jià)差或客源提成等渠道，暗中再獲得不小的提成。
追訪
大多平臺(tái)已暫停校園貸業(yè)務(wù)
自2016年政府各部門對(duì)校園貸實(shí)施嚴(yán)管以來，已有不少網(wǎng)貸平臺(tái)主動(dòng)選擇退出校園貸市場(chǎng)。據(jù)盈燦咨詢不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年6月23日，全國共有62家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開展校園貸業(yè)務(wù)，主要是消費(fèi)分期平臺(tái)和在線信貸平臺(tái)，其中專注于校園貸業(yè)務(wù)的平臺(tái)有31家。
與監(jiān)管相對(duì)應(yīng)，從2016年9月開始，即P2P平臺(tái)開始進(jìn)行整改以及地方法規(guī)頒布以后，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)退出校園貸的速度明顯加快，根據(jù)盈燦咨詢不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年6月23日，全國共有59家校園貸平臺(tái)選擇退出校園貸市場(chǎng)，其中37家平臺(tái)選擇關(guān)閉業(yè)務(wù)，占總數(shù)的63%；有22家平臺(tái)選擇放棄校園貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)戰(zhàn)其他業(yè)務(wù)，占比為37%。
在轉(zhuǎn)戰(zhàn)其他業(yè)務(wù)的校園貸平臺(tái)中，大部分平臺(tái)將服務(wù)對(duì)象延伸至年輕人的范疇，部分平臺(tái)開始涉足到白領(lǐng)、工薪層等更為廣闊的消費(fèi)金融領(lǐng)域，如曾經(jīng)的知名校園分期平臺(tái)趣分期就于2016年9月宣布退出校園市場(chǎng)，轉(zhuǎn)型向非信用卡人群的消費(fèi)金融領(lǐng)域發(fā)展；2016年10月宣布正式升級(jí)為樂信集團(tuán)，校園分期品牌轉(zhuǎn)型為年輕人消費(fèi)金融品牌的分期樂；2016年11月，麥麥提決定停止校園貸業(yè)務(wù)，向白領(lǐng)人群轉(zhuǎn)型。
在新規(guī)發(fā)布后，多數(shù)平臺(tái)表示已暫停校園貸業(yè)務(wù)，也不再收取在校學(xué)生的催告費(fèi)。優(yōu)分期表示目前暫不支持非全日制大學(xué)畢業(yè)、成人教育、自考、3 2（3年中專2年大專）、函授學(xué)制的用戶。名校貸公告自2017年7月1日開始停止校園貸，如果是17年應(yīng)屆畢業(yè)生還是可以申請(qǐng)，如果之前借款還沒有還清的可以繼續(xù)還。在分期樂平臺(tái)上，逾期未還需要收取逾期違約金和逾期服務(wù)費(fèi)，每日違約金是按照本金的0.03%計(jì)算，而服務(wù)費(fèi)是每30天收一次，每次收本金的2%，已收取的費(fèi)用不會(huì)退還，如果是在校學(xué)生的話是不收取催告費(fèi)的，根據(jù)分期樂的最新公告上顯示，為了符合對(duì)校園網(wǎng)貸學(xué)生的特殊保護(hù)，不會(huì)對(duì)在校就讀的逾期用戶，以任何形式進(jìn)行非法催收。同時(shí)應(yīng)銀行的要求，平臺(tái)自營的樂卡賬單將逐步關(guān)停信用卡還款功能。
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