據(jù)經(jīng)濟之聲《天天315》報道，經(jīng)濟之聲特約評論員張心妍和北京潮陽律師事務(wù)所律師胡鋼說說：消費者遇到的煩心事。

　　【愛車被鞭炮炸傷理賠遭到拒絕】

　　成都的于先生在大年初一倒車時，突然有鞭炮掉到他的車前窗上，鞭炮把愛車的內(nèi)飾也燒著了，地墊坐墊也有不同程度的損壞，更讓人氣憤的是放炮的人跑了，于是于先生就到了陽光保險理賠中心，但是賠付的時候遭到了拒絕，陽光保險的業(yè)務(wù)人員說只有兩車相撞才屬于賠付的范圍。

　　于是，于先生又打電話到陽光保險服務(wù)監(jiān)督電話，被以同樣的理由拒絕了，而且服務(wù)態(tài)度非常不友好。于先生說，賠付存在分歧沒關(guān)系，但是服務(wù)態(tài)度不好不能接受，于先生以前購買的是平安車險，今年才開始投陽光保險車險，就是想體驗一下哪家保險公司的服務(wù)更周到，他說自己所買的車險一年要四千多塊錢，包括車損險、三者險、不計免賠險等等常備險種。

　　專家觀點

　　張心妍：據(jù)我了解，目前保險市場上好像沒有針對煙花爆竹專門設(shè)立的車險險種，因為煙花爆竹燃放時間很集中，對一般保險公司設(shè)置來說沒有必要，對于消費者來說，單獨去支付這樣的險種成本太大。

　　胡鋼：保險大致分成兩類，第一類是財產(chǎn)險，簡稱財險，涉及到房屋、車輛等發(fā)生保險事故的時候，我們能從保險公司或者說保險人獲得一個有效補償，另外是一個壽險，是以人的身體健康或生命作為一個保險標(biāo)的來投保的，車險本質(zhì)上是財產(chǎn)險的一部分。一般車主到年底都會投保，很多人會給自己的愛車另外上一份商業(yè)險，有時候主險之外還有附加險，比如玻璃單獨破碎險，車身劃痕險、不計免賠險等，這些范圍險種實際上完全可以覆蓋因為煙花爆竹燃放或其他特殊情況的事故。

　　在設(shè)計保險條款的時候，有專門的精算師進行詳細(xì)測量過，依據(jù)大量的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，考慮到各種情況、各種概率，最后算出保險公司按照這種費率標(biāo)準(zhǔn)一定穩(wěn)賺不賠。不計免賠險的下限比如設(shè)定為500元，500元以下保險公司不賠，投保人自己協(xié)商，保險公司就能有效的控制經(jīng)營成本。

　　建議消費者特別注意，涉及到保險的糾紛大概在兩類，第一類是財產(chǎn)險的部分，保險公司拖著不賠，而壽險的糾紛往往會夸大收益、虛假宣傳。在車險方面，建議消費者一定要去看條款，保險法規(guī)定，去辦理投保手續(xù)的時候，一定有保險的業(yè)務(wù)員做一些解釋，解釋的時候很多培訓(xùn)不是很完善或過多考慮經(jīng)濟利益的話，往往會夸大保險利益，而對于保險公司單方設(shè)立的免除自己責(zé)任，這些條款往往會避而不談。如果保險公司在這種情況下，不能事后證明他確實是提供了這種提示和說明，這個條款對于投保人就是不成立的。

　　簽訂保險合同的時候，往往保險合同會非常長，而且全部是專業(yè)術(shù)語，一般人很難明白，現(xiàn)在保險公司往往會要求消費者寫一段話，說明保險業(yè)務(wù)員已經(jīng)完全徹底讓消費者了解了相關(guān)風(fēng)險。

　　有一個詞叫做“絕對免賠額”，是保險公司只承擔(dān)超過規(guī)定的免賠額部分的損失，以車輛損失險來舉例，比如說我車發(fā)生了意外，車輛損失實際是1萬元，如果保單上規(guī)定的500元的絕對免賠額，既然是絕對免賠，那么保險公司就只賠9500元，500塊錢就不賠了，當(dāng)然相對于“絕對免賠額”，還有“相對免賠額”，在相對免賠額的情況下，保險公司會根據(jù)保單的詳細(xì)條款，那500元就不一定能免掉。保險公司為了最大限度的減損，會在保險合同中設(shè)置這種保險概念，每家保險公司可能比率和數(shù)額不盡相同，建議消費者注意到這些問題。（來源：新華報業(yè)網(wǎng)  作者：周迎穎）

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