9月19日，財(cái)政部會(huì)計(jì)司和證監(jiān)會(huì)會(huì)計(jì)部發(fā)布了《我國(guó)境內(nèi)外同時(shí)上市公司2011年執(zhí)行企業(yè)內(nèi)控規(guī)范體系情況分析報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》），《報(bào)告》所附“內(nèi)控缺陷披露匯總表”中，中國(guó)人壽和交通銀行兩家金融機(jī)構(gòu)上榜。

　　報(bào)告中披露中國(guó)人壽總公司及個(gè)別分公司在軟件需求評(píng)審、桌面設(shè)備管理、保單回執(zhí)核銷、銷售人員管理、銀郵代理協(xié)議管理和系統(tǒng)權(quán)限管理等環(huán)節(jié)存在執(zhí)行不到位的問題。

　　交通銀行的缺陷類型屬于：內(nèi)部控制個(gè)別方面還有待進(jìn)一步完善和提高。主要集中體現(xiàn)在負(fù)債業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、個(gè)人金融和中間業(yè)務(wù)幾個(gè)方面。

　　負(fù)債業(yè)務(wù)方面，需進(jìn)一步夯實(shí)客戶基礎(chǔ)，努力拓寬存款吸納渠道，穩(wěn)定均衡增長(zhǎng)，降低存貸比。

　　信貸業(yè)務(wù)方面，《報(bào)告》認(rèn)為交行應(yīng)進(jìn)一步增強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)客戶群風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力，加強(qiáng)對(duì)貸款實(shí)際用途的識(shí)別和監(jiān)控，增強(qiáng)銀行資金與民間融資的隔離控制，加強(qiáng)貼現(xiàn)票據(jù)驗(yàn)票工作。

　　銀行人士分析，半年報(bào)中交行的不良率為0.82%，比年初下降了0.04個(gè)百分點(diǎn)。而2012上半年，16家上市銀行平均不良約為0.75%，交行高于平均水平。

　　《報(bào)告》還指出，交行在個(gè)人金融和中間業(yè)務(wù)方面，需進(jìn)一步加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品銷售管理工作，完善特色業(yè)務(wù)和新業(yè)務(wù)的管理細(xì)則，優(yōu)化代理業(yè)。

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