前幾天，銀聯(lián)云閃付攜手Apple Pay推出優(yōu)惠活動；6月初，銀聯(lián)還聯(lián)合近10萬商戶打造“62銀聯(lián)云閃付全民盛惠”�？瓷先ィy聯(lián)正在模仿支付寶、微信支付的補(bǔ)貼套路。
然而，在熱鬧的補(bǔ)貼大戰(zhàn)背后，銀聯(lián)正在悄悄做一件大事——電子賬戶云閃付模式，將互聯(lián)網(wǎng)公司與通信公司等機(jī)構(gòu)的電子賬戶，直接接入銀聯(lián)云閃付，并與銀聯(lián)境內(nèi)外近1000萬臺商戶終端打通。
如果這件事情做成了，很有可能撼動中國移動支付格局。
1、銀聯(lián)在做什么？
你能否想象使用你的京東或者美團(tuán)（新美大）賬戶，可以通過銀聯(lián)POS機(jī)完成支付？不用掃碼，不用刷卡，不用打開APP，只需要手機(jī)靠近POS機(jī)并驗證指紋即可完成支付。
重點是，你無需直接使用銀行卡賬戶，而是通過京東或者美團(tuán)的支付賬戶，就可以在用手機(jī)在銀聯(lián)POS機(jī)上完成支付。
具體來說，你不需要綁定銀行卡到Apple Pay、華為Pay或者小米Pay等手機(jī)錢包，只需要綁定京東賬戶或者美團(tuán)賬戶即可——這兩家互聯(lián)網(wǎng)公司的賬戶，本身就綁定了銀行卡，并且支持綁定多張卡。
通過這樣的合作，銀聯(lián)把京東和美團(tuán)的賬戶，變成了基于銀行卡賬戶的聚合支付賬戶，線上線下皆可使用。
與去年下半年銀聯(lián)和京東推出的白條云閃付不同的是，當(dāng)時京東賬戶接入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，借助了上海銀行和廣發(fā)銀行作為通道，生成了一張網(wǎng)絡(luò)卡片。這一次，沒有通道，京東和美團(tuán)本身就是通道。
事實上，支付寶和微信支付，早就實現(xiàn)了這一點。不同之處在于，京東支付和美團(tuán)支付通過銀聯(lián)進(jìn)行轉(zhuǎn)接清算，加入銀聯(lián)云閃付陣營，同時支持NFC（智能手機(jī)Pay）和二維碼支付；支付寶和微信支付則是直連銀行、自主清算，力推二維碼支付。
這就是銀聯(lián)北京分公司目前正在推進(jìn)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，被稱為電子賬戶云閃付模式。這一次，銀聯(lián)超越了傳統(tǒng)的卡組織的定位，擁抱無卡支付，這也是銀聯(lián)“二次創(chuàng)業(yè)”的至關(guān)重要的一戰(zhàn)。
現(xiàn)在，你打開京東/美團(tuán)App，進(jìn)入“我的錢包”，就會找到京東閃付/美團(tuán)閃付的入口，只需簡單兩步就可以與手機(jī)Pay打通，從而接入銀聯(lián)云閃付。
除了京東、美團(tuán)，這一模式還計劃推廣到百度和中國聯(lián)通等公司。銀聯(lián)希望在產(chǎn)業(yè)鏈條中，引入更為市場化和互聯(lián)網(wǎng)化的大型機(jī)構(gòu)，激活它們的力量，改變銀聯(lián)云閃付目前的市場地位。
2、動了銀行奶酪？
如上所述，京東和美團(tuán)的賬戶，可以直接應(yīng)用于銀聯(lián)受理網(wǎng)絡(luò)，它們是不是享受到了銀行卡的待遇？看上去，銀聯(lián)此舉犧牲了銀行的一些利益。
真的如此嗎？銀聯(lián)北京分公司的有關(guān)人士聲稱，目前合作的京東和美團(tuán)都是互聯(lián)網(wǎng)公司，對銀聯(lián)來說支付賬戶更像是一個引流的渠道，為二維碼、云閃付等銀聯(lián)和銀行的移動支付業(yè)務(wù)引入更多C端用戶。
銀聯(lián)北京分公司強(qiáng)調(diào)了以下四點：
一是銀行的基礎(chǔ)地位沒有被弱化。電子賬戶云閃付模式一方面沒有根本改變資金的來源和流向的實質(zhì)路徑，資金依然“從銀行進(jìn)、從銀行出”，沒有改變銀行作為唯一的“吸收公眾存款類機(jī)構(gòu)”的地位；一方面沒有像其他“錢包”類應(yīng)用那樣截斷了銀行、卡組織對商戶、持卡人的信息交流，是一項“Passthrough Wallet”式的創(chuàng)新，銀行對商戶、持卡人的把控能力沒有被削弱。
所謂“Passthrough Wallet”，意為穿透式錢包，這是銀聯(lián)對京東和美團(tuán)支付賬戶的定位，它們主要扮演獲客、引流渠道角色；與之相對應(yīng)的是支付寶和微信支付所扮演的“Staged Wallet”（滯留式錢包），它們截斷了銀行和客戶之間的資金流、信息流。
二是銀行能力得到了增強(qiáng)。電子賬戶云閃付模式里，支付機(jī)構(gòu)及其賬戶是“渠道”，定位于為銀行獲客、引流的渠道，既實現(xiàn)了銀行間接與互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)“聯(lián)姻”實現(xiàn)線上批量獲客，也做大做強(qiáng)了電子銀行的無卡快捷支付通道。
三是為“三方模式”和“四方模式”融合提供了可行方案。電子支付云閃付模式實際上為原有錢包模式轉(zhuǎn)型“Passthrough Wallet”提供了可能，在兼顧三方模式的利益前提下實現(xiàn)與四方模式的融合，可能是銀行體系能夠接受的最大邊界。
據(jù)銀聯(lián)人士介紹，以支付寶、微信為代表的“三方模式”，執(zhí)行的是“Staged Wallet”方案，以中間賬戶截斷客戶信息、沉淀客戶資金。以往，商業(yè)銀行體系和銀聯(lián)多次與兩家寡頭機(jī)構(gòu)交涉“三方模式”與“四方模式”的融合，但是均收效甚微。近一段時期以來，在央行要求各支付機(jī)構(gòu)斷開銀行多頭連接的大背景下，原有“Staged Wallet”將難以為繼。
四是將促進(jìn)銀行-銀聯(lián)創(chuàng)新支付產(chǎn)品體系發(fā)展。銀聯(lián)云閃付自推出以來，面臨著金融屬性產(chǎn)品黏性不高、客戶不活躍、場景構(gòu)建能力不足等問題，因此一直無法取得較大的市場突破。通過與具有較強(qiáng)客戶運(yùn)營能力、靈活營銷激勵機(jī)制的互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)合作，可以在一定程度上彌補(bǔ)商業(yè)銀行體系在體制機(jī)制、組織架構(gòu)、產(chǎn)品運(yùn)營等能力上的缺失，有助于銀聯(lián)云閃付創(chuàng)新產(chǎn)品的推廣和應(yīng)用。
銀聯(lián)北京分公司一再強(qiáng)調(diào)的是：在支付機(jī)構(gòu)賬戶納入銀聯(lián)體系的形式上，銀聯(lián)并不是給予支付機(jī)構(gòu)一個“發(fā)卡”身份，支付機(jī)構(gòu)及其賬戶只是“渠道”，為銀行獲客、引流的渠道。
“不是真的讓她們?nèi)グl(fā)卡，只是給她們賦能，做好渠道，可控的渠道。”銀聯(lián)北京分公司助理總經(jīng)理丘鍵說。
據(jù)新金融瑯琊榜了解，與支付寶和微信支付不同的是，京東金融旗下網(wǎng)銀在線已與銀聯(lián)北京分公司簽約，將把所有銀聯(lián)卡交易信息“透傳”至銀聯(lián)系統(tǒng)，一段時期后條件成熟時再根據(jù)要求把資金交易實質(zhì)切換至網(wǎng)聯(lián)或銀聯(lián)。
共2頁 [1] [2] 下一頁
遲到的銀聯(lián)：市場化轉(zhuǎn)型能否真正撼動移動支付格局
中國銀聯(lián)主動求變：特許經(jīng)營權(quán)殆盡 兩座大山壓頂
Apple Pay在華開打補(bǔ)貼戰(zhàn) 合作方銀聯(lián)坦言好時機(jī)已去
支付寶財付通角力移動支付市場 銀聯(lián)欲重返市場頂端
支付寶、財付通、銀聯(lián)……各大機(jī)構(gòu)爭食移動支付市場
搜索更多: 銀聯(lián)
