去“電器化”的金融江湖
除了對(duì)銀行的試水，蘇寧也在圍繞自己的供應(yīng)鏈進(jìn)行越來(lái)越多的金融領(lǐng)域探路，打造屬于自己的互聯(lián)網(wǎng)金融江湖。
早在2009年8月28日，蘇寧就以5.4億元認(rèn)購(gòu)江蘇銀行1.79%股權(quán)。雖然參股動(dòng)作不大，但已經(jīng)顯露出涉足金融業(yè)的苗頭。2011年7月，北京蘇寧又與國(guó)開(kāi)行及其它區(qū)內(nèi)企業(yè)發(fā)起設(shè)立北京通州國(guó)開(kāi)村鎮(zhèn)銀行，持股9%。去年12月，蘇寧又在重慶成立重慶蘇寧小額貸款有限公司，其全資香港子公司——香港蘇寧占股75%，蘇寧集團(tuán)占股25%。
蘇寧副董事長(zhǎng)孫為民曾對(duì)蘇寧的金融江湖做出詮釋。他稱，蘇寧的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)分為上、中、下游業(yè)務(wù)，上游是供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，下游是消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，而中間則是委托理財(cái)服務(wù)。
與阿里金融“平臺(tái)、金融、數(shù)據(jù)”的路線略有不同，蘇寧的金融布局為“全金融”。除了提供還款、轉(zhuǎn)賬、基金、保險(xiǎn)等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品之外，后期，蘇寧還可能利用線下1600多家實(shí)體店的優(yōu)勢(shì)，將蘇寧易購(gòu)正在開(kāi)展的金融業(yè)務(wù)復(fù)制到線下。
近日蘇寧正與阿里爭(zhēng)搶洽購(gòu)PPTV的傳言再起，此前，蘇寧易付寶也在積極涉足互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，號(hào)稱其“易付寶”足以叫板阿里“余額寶”。
除此之外，蘇寧保險(xiǎn)呼之欲出。蘇寧保險(xiǎn)銷售公司的成立，意在打通線上線下產(chǎn)品銷售。蘇寧云商近日發(fā)布公告稱，公司擬與關(guān)聯(lián)方蘇寧電器集團(tuán)共同出資設(shè)立子公司“蘇寧保險(xiǎn)銷售有限公司”，注冊(cè)資本1.2億元，其中蘇寧云商出資9000萬(wàn)元，占注冊(cè)資本總額的75%。該公司經(jīng)營(yíng)范圍為代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、代理收取保險(xiǎn)費(fèi)、代理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠以及中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。此外，蘇寧在半年報(bào)中提到，將加快建立從消費(fèi)者到商戶的端到端的金融解決方案和增值服務(wù)能力。從供應(yīng)鏈融資到消費(fèi)信貸，從小額貸款到金融產(chǎn)品，都將加快發(fā)展，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，培育新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。
蘇寧副總裁任峻透露，今年，蘇寧針對(duì)供應(yīng)商的金融業(yè)務(wù)規(guī)模有望達(dá)到三四十億，并嘗試更多的金融創(chuàng)新。“比如我們會(huì)基于數(shù)據(jù)對(duì)商戶進(jìn)行評(píng)定，來(lái)決定他的賬期長(zhǎng)短。在他需要的情況下，可以提前獲得資金。蘇寧還提供其他的融資產(chǎn)品，商戶可以選擇在蘇寧上購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，這樣，我們就把理財(cái)結(jié)算、信用分析全部打通。”
除此之外，蘇寧易購(gòu)執(zhí)行副總裁李斌透露，今年10月，蘇寧云商會(huì)試運(yùn)行投資約10億元的小額信貸。此外，手中持有易付寶以及華夏通兩張第三方支付牌照的蘇寧云商，近期宣布正在申請(qǐng)基金支付牌照。
在今年上半年，蘇寧金融事業(yè)部還專門成立了基金產(chǎn)品專項(xiàng)小組，意圖與基金公司合作推出易付寶余額理財(cái)?shù)脑鲋捣⻊?wù)。
蘇寧金融的風(fēng)險(xiǎn)
阿里作為金融領(lǐng)域的“老玩家”，在金融風(fēng)險(xiǎn)的控制上，已經(jīng)摸索出一套較為完善的體系，貸前、貸中和貸后，多層次的建立微貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和管理體系，利用數(shù)據(jù)采集和模型分析等手段，根據(jù)小企業(yè)在阿里巴巴平臺(tái)上積累的信用及行為數(shù)據(jù)，對(duì)企業(yè)的還款能力及還款意愿進(jìn)行較準(zhǔn)確的評(píng)估。同時(shí)結(jié)合貸后監(jiān)控和網(wǎng)絡(luò)店鋪、帳號(hào)關(guān)停機(jī)制，提高了客戶違約成本，有效地控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。
顯然蘇寧也在慢慢學(xué)習(xí)金融風(fēng)險(xiǎn)管控。
小額信貸明顯表現(xiàn)出與供應(yīng)鏈金融不同的風(fēng)險(xiǎn)控制角度，沒(méi)有抵押擔(dān)保，沒(méi)有信用捆綁，決策風(fēng)險(xiǎn)較高，為應(yīng)對(duì)此類風(fēng)險(xiǎn)，諾達(dá)咨詢分析師孫崇婷認(rèn)為可以從以下方面著手：
首先，開(kāi)發(fā)新微貸技術(shù)。這要求平臺(tái)商利用網(wǎng)絡(luò)低成本廣泛采集客戶的各類數(shù)據(jù)信息，并結(jié)合自身的物流、信息流、商家流等建立統(tǒng)一數(shù)據(jù)庫(kù)，通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘分析判斷客戶資質(zhì)，對(duì)于商戶的信譽(yù)、資質(zhì)做出合理的判斷，通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有精確的判斷和正確的決策，把損失控制在一個(gè)可以接受的比例之內(nèi)。這不僅要求企業(yè)在信息建設(shè)、收集和監(jiān)控上的投入，更需要專業(yè)的技術(shù)人員的支持。
其次，加強(qiáng)與銀行之間的合作。銀行作為金融信貸領(lǐng)域的專家，近年由于金融領(lǐng)域發(fā)展瓶頸，銀行意想通過(guò)電子商務(wù)帶動(dòng)金融業(yè)的提升。而面對(duì)陌生的商務(wù)交易領(lǐng)域，銀行具有與電商合作的必要性。因此，蘇寧可以借助這個(gè)機(jī)會(huì)與多家銀行進(jìn)行密切合作，就金融運(yùn)作、金融結(jié)算、繳費(fèi)與還款、信貸與融資、基金理財(cái)?shù)染唧w操作上進(jìn)行磋商。
平安證券認(rèn)為，去年以來(lái)蘇寧致力于打造云商模式，一方面布局流量入口，發(fā)揮O2O 融合全渠道優(yōu)勢(shì);另一方面打造開(kāi)放平臺(tái)業(yè)務(wù)，以雙線開(kāi)放、免費(fèi)政策等差異化戰(zhàn)略吸引供應(yīng)商，構(gòu)建以物流、金融、數(shù)據(jù)為核心的新盈利模式。從戰(zhàn)略上看，公司轉(zhuǎn)型決心和方向明確，但能否達(dá)到預(yù)期成效仍待觀察。
（證券日?qǐng)?bào) 李冰）
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