一位不愿透露姓名的股份制銀行相關(guān)人士直言，在正常經(jīng)營(yíng)情況下，民營(yíng)企業(yè)家肯定會(huì)恪守承諾。但是，一旦企業(yè)遇到了風(fēng)險(xiǎn)，面臨生死存亡的關(guān)頭，是否還能恪守承諾就難說(shuō)了。所以在高管團(tuán)隊(duì)設(shè)立的過(guò)程中，可能還會(huì)由地方政府出面幫助尋找合適的職業(yè)銀行家。
“民營(yíng)銀行肯定希望由民間資本自由選擇高管，但現(xiàn)在關(guān)鍵國(guó)內(nèi)也比較缺乏金融人才市場(chǎng)，只能通過(guò)上級(jí)部門甄別選擇銀行高管。培養(yǎng)銀行家隊(duì)伍也成為相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)中國(guó)金融改革最迫切的任務(wù)。而且民營(yíng)銀行應(yīng)該由民營(yíng)銀行家而不是民營(yíng)企業(yè)家來(lái)操作，企業(yè)家運(yùn)作的是自己的或者是董事會(huì)的資產(chǎn)，首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是利益最大化，銀行家運(yùn)作的資產(chǎn)，除了股東自有資產(chǎn)之外，絕大部分都是民眾的存款，承擔(dān)著很大的社會(huì)責(zé)任。”這位人士詳細(xì)地解釋。
將給銀行業(yè)帶來(lái)的變化
民營(yíng)銀行的進(jìn)入會(huì)否影響現(xiàn)有的銀行業(yè)體系，多位專家認(rèn)為暫時(shí)難有所影響。
趙錫軍解釋，民營(yíng)銀行是從量變到質(zhì)變的過(guò)程，比如現(xiàn)在一家股份制銀行有100萬(wàn)億元的存款，可能民營(yíng)銀行只有10萬(wàn)億元的存款，這樣完全難以撼動(dòng)其他銀行的地位。
郭田勇同樣認(rèn)為，今年可能會(huì)先試驗(yàn)一到兩家民營(yíng)銀行，但由于具有區(qū)域性，實(shí)際上民營(yíng)銀行在三至五年內(nèi)對(duì)現(xiàn)有銀行體系都不會(huì)有多少影響。目前監(jiān)管層對(duì)設(shè)立民營(yíng)銀行的猶豫可能仍在于對(duì)一些方面的擔(dān)憂，比如民間資本本身對(duì)銀行的了解程度不高，或者擔(dān)心民間資本合辦之后會(huì)產(chǎn)生銀行與關(guān)聯(lián)企業(yè)的利益輸送問(wèn)題，甚至出現(xiàn)跑路等風(fēng)險(xiǎn)，這些擔(dān)憂也是此前公眾對(duì)民資辦銀行的主要疑慮。
不過(guò)，郭田勇補(bǔ)充道，盡管民營(yíng)銀行規(guī)模比較小，但從銀行服務(wù)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)上看，小銀行有其自身的經(jīng)營(yíng)靈活性，對(duì)解決中小企業(yè)融資問(wèn)題可以起到推動(dòng)作用。民營(yíng)銀行也許能夠發(fā)揮“鯰魚(yú)效應(yīng)”，提高整個(gè)銀行業(yè)的運(yùn)營(yíng)水平和金融活力。
它何以立足銀行業(yè)市場(chǎng)
一家新銀行的成立，離不開(kāi)大量對(duì)公業(yè)務(wù)的支持，對(duì)公業(yè)務(wù)也是銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源，它直接決定著一家銀行能否立足于市場(chǎng)。蘇寧銀行成立后，如何拓展對(duì)公業(yè)務(wù)？
在分析人士看來(lái)，對(duì)公業(yè)務(wù)的拓展對(duì)于未來(lái)的蘇寧銀行來(lái)說(shuō)不算太大的難事。強(qiáng)大的股東背景將會(huì)給蘇寧銀行提供強(qiáng)大的資金實(shí)力，2012年蘇寧云商年?duì)I業(yè)收入近1000億元，企業(yè)現(xiàn)金流非常穩(wěn)定，如果蘇寧云商未來(lái)將主要的資金賬戶開(kāi)到蘇寧銀行，那么這筆業(yè)務(wù)對(duì)于這家新生銀行來(lái)說(shuō)足以支撐其運(yùn)營(yíng)。而且更為重要的是，蘇寧云商是渠道商，其上游的家電廠商對(duì)蘇寧的渠道依賴非常嚴(yán)重，蘇寧云商完全可以利用這一優(yōu)勢(shì)為蘇寧銀行帶來(lái)大量的企業(yè)客戶，而蘇寧云商可以要求其上下游供應(yīng)商和客戶必須通過(guò)蘇寧銀行進(jìn)行結(jié)算，未來(lái)的蘇寧銀行不愁企業(yè)客戶。
上述分析人士預(yù)計(jì)，未來(lái)的蘇寧銀行業(yè)務(wù)可能會(huì)相比其他銀行有著明顯的特色，即家電類企業(yè)的客戶可能是其重要的客戶來(lái)源。“除此之外，蘇寧銀行還會(huì)有其他強(qiáng)大背景實(shí)力的股東，這些股東都能夠?yàn)槠鋷?lái)寶貴的客源，未來(lái)的蘇寧銀行甚至不需要太多的零售業(yè)務(wù)就能夠支撐其運(yùn)營(yíng)，它有著很好的優(yōu)勢(shì)。”
能否成為民生第二
蘇寧銀行有可能成為第一家真正意義上的民營(yíng)銀行。“背靠大樹(shù)好乘涼”，正在準(zhǔn)備中的蘇寧銀行背靠蘇寧云商這位明星股東以及其眾多的受眾，會(huì)否像當(dāng)年的民生銀行一樣，成為民生第二。中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍直言，民營(yíng)銀行就像一家企業(yè)，不要當(dāng)做金融機(jī)構(gòu)要當(dāng)做一家企業(yè)來(lái)看，經(jīng)營(yíng)的好壞需要公司治理、合理的構(gòu)架、高管的決策等多方面。
民生銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)在談及設(shè)立民營(yíng)銀行時(shí)曾表示，預(yù)計(jì)五年以后，銀行業(yè)出現(xiàn)“三分天下”的局面，民營(yíng)銀行的占比將達(dá)到30%。但是，如果一家銀行沒(méi)有特色和商業(yè)模式，經(jīng)營(yíng)會(huì)非常困難。同時(shí)，他認(rèn)為新發(fā)起設(shè)立的民營(yíng)銀行在激烈競(jìng)爭(zhēng)條件下前三到五年肯定不賺錢。
不過(guò)，還是有多位電商業(yè)內(nèi)人士比較看好“蘇寧銀行”這類電商跨界做金融的模式。“電商有豐富的商戶資源、客戶資源還有足夠的客戶信用信息，這些都是做銀行的基礎(chǔ)。如日本的三菱等企業(yè)都設(shè)立了自己的銀行，通過(guò)業(yè)務(wù)來(lái)支持金融的發(fā)展。”一位咨詢公司CEO直言。
（北京商報(bào)）
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