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央行:現(xiàn)階段區(qū)塊鏈技術(shù)仍不成熟 尚不適合零售支付等場(chǎng)景

  區(qū)塊鏈的適用領(lǐng)域

  區(qū)塊鏈以大量冗余數(shù)據(jù)的同步存儲(chǔ)和共同計(jì)算為代價(jià),犧牲了系統(tǒng)處理效能和客戶的部分隱私,尚不適合傳統(tǒng)零售支付等高并發(fā)場(chǎng)景;但是,在對(duì)信息可信共享要求較高、對(duì)并發(fā)量要求較低的領(lǐng)域,例如交易結(jié)算、貿(mào)易金融、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓等,區(qū)塊鏈已經(jīng)有廣泛應(yīng)用。數(shù)研所以區(qū)塊鏈作為技術(shù)自主創(chuàng)新重要突破口,從2014年開(kāi)始研究法定數(shù)字貨幣,積極推動(dòng)區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)化研究,探索區(qū)塊鏈在交易結(jié)算、貿(mào)易金融等領(lǐng)域的金融創(chuàng)新。

  一是牽頭制定金融分布式賬本行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。數(shù)研所已牽頭編制金融分布式賬本安全規(guī)范等多項(xiàng)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),并積極參與國(guó)際清算銀行(BIS)、金融穩(wěn)定理事會(huì)(FSB)等國(guó)際金融標(biāo)準(zhǔn)制定組織的相關(guān)規(guī)則制定工作,也參與了國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織(ISO)和國(guó)際電信聯(lián)盟(ITU)等區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)研制。目前,人民銀行已申請(qǐng)了多項(xiàng)區(qū)塊鏈專利,居全球央行首位。

  二是建設(shè)人民銀行貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)。該平臺(tái)于2018年9月4日在深圳試點(diǎn)成功上線,陸續(xù)開(kāi)展了供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款多級(jí)融資、對(duì)外支付稅務(wù)備案表、再貼現(xiàn)快速通道和國(guó)際貿(mào)易賬款監(jiān)管四項(xiàng)業(yè)務(wù)。通過(guò)與香港金管局的貿(mào)易聯(lián)動(dòng)平臺(tái)簽訂合作備忘錄,人民銀行貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)開(kāi)啟了國(guó)際化對(duì)接,未來(lái)將聯(lián)合境外同類貿(mào)金平臺(tái),共同構(gòu)建生態(tài)化體系。截至2019年12月17日,參與該平臺(tái)推廣應(yīng)用的銀行達(dá)38家,業(yè)務(wù)量超過(guò)870億元。

  三是搭建數(shù)字票據(jù)交易平臺(tái)。2017年,上海票交所和數(shù)研所共同牽頭開(kāi)展了建設(shè)基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字票據(jù)交易平臺(tái)的相關(guān)工作。該平臺(tái)于2018年1月25日成功在實(shí)驗(yàn)性生產(chǎn)系統(tǒng)上線試運(yùn)行,順利完成基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字票據(jù)簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù),是我國(guó)將區(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)用到票據(jù)業(yè)務(wù)真實(shí)生產(chǎn)環(huán)境的首次實(shí)踐。

  與區(qū)塊鏈相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)隱患

  加密資產(chǎn)帶來(lái)的資產(chǎn)泡沫和金融風(fēng)險(xiǎn);趨^(qū)塊鏈的加密資產(chǎn)無(wú)法保證其錨定資產(chǎn)的穩(wěn)定性,甚至缺少真實(shí)資產(chǎn)背書(shū),以投機(jī)交易為主,部分莊家、投機(jī)者通過(guò)對(duì)敲等手段大肆操縱加密資產(chǎn)的價(jià)格,導(dǎo)致市場(chǎng)劇烈波動(dòng)并形成資產(chǎn)泡沫。截至2019年9月底,包括比特幣在內(nèi)的加密資產(chǎn)種類達(dá)到2417種,總市值突破2192億美元。同時(shí),部分暗網(wǎng)交易網(wǎng)站通過(guò)加密資產(chǎn)進(jìn)行洗錢(qián)、賄賂、偷稅漏稅、恐怖主義融資等違法犯罪,潛藏風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。

  借機(jī)炒作、代幣融資、騙投跑路等金融亂象卷土重來(lái)。2019年下半年的一段時(shí)期,不少上市公司為了蹭熱點(diǎn),紛紛透露“上鏈”的動(dòng)作或意圖,區(qū)塊鏈概念股一時(shí)炙手可熱,甚至出現(xiàn)超百只個(gè)股輪番漲停的狂熱行情;隨著市場(chǎng)趨于冷靜、理性,這些股票又大幅回落,紛紛跌停,許多盲目追漲的股民被高位套牢。與此同時(shí),代幣融資(ICO)之風(fēng)重起,部分機(jī)構(gòu)在募集資金之后攜款跑路,投資者損失慘重。

  區(qū)塊鏈的難篡改特性對(duì)輿情管控形成重大考驗(yàn)。區(qū)塊鏈技術(shù)去中心化地將信息存儲(chǔ)在多方服務(wù)器上,其“難以篡改”的技術(shù)特性將導(dǎo)致信息永續(xù)留存鏈上,與個(gè)人信息保護(hù)中的“刪除權(quán)”“更正權(quán)”存在沖突,甚至?xí)龅接泻π畔⑸湘湹膯?wèn)題。

  引導(dǎo)區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)健康有序發(fā)展

  一是要去偽存真,“幣”和“鏈”不能混為一談。雖然區(qū)塊鏈發(fā)端于比特幣,但區(qū)塊鏈并不等同于比特幣。區(qū)塊鏈?zhǔn)敲艽a學(xué)、對(duì)等網(wǎng)絡(luò)、共識(shí)機(jī)制等多種傳統(tǒng)技術(shù)的集成創(chuàng)新,要客觀理性對(duì)待。為堅(jiān)決打贏三大攻堅(jiān)戰(zhàn),要對(duì)打著區(qū)塊鏈幌子進(jìn)行非法集資、詐騙等違法行為保持高壓態(tài)勢(shì),加快市場(chǎng)的優(yōu)勝劣汰和激濁揚(yáng)清。

  二是要?jiǎng)?wù)實(shí)推進(jìn),不能為了區(qū)塊鏈而搞形象工程。對(duì)任何先進(jìn)技術(shù)的作用,要相信但不迷信。正確認(rèn)識(shí)區(qū)塊鏈技術(shù)的適用場(chǎng)景,不是所有的項(xiàng)目都需要區(qū)塊鏈,也不是所有的數(shù)據(jù)都需要上鏈,F(xiàn)階段,區(qū)塊鏈技術(shù)仍不成熟,面臨性能、安全、標(biāo)準(zhǔn)、合規(guī)等多方面挑戰(zhàn),各方應(yīng)冷靜思考、潛心探索,切實(shí)利用區(qū)塊鏈化解行業(yè)痛點(diǎn),深度服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

  三是要立足長(zhǎng)遠(yuǎn),認(rèn)識(shí)到區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的系統(tǒng)性、長(zhǎng)期性和復(fù)雜性特征。目前,區(qū)塊鏈能否做到鏈上鏈下賬實(shí)相符、安全合規(guī)是行業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。參與各方應(yīng)綜合考慮市場(chǎng)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管控、法律合規(guī)等多個(gè)維度的要求,實(shí)現(xiàn)鏈上鏈下聯(lián)動(dòng)、技術(shù)業(yè)務(wù)結(jié)合、創(chuàng)新與管理并重,以充分發(fā)揮“區(qū)塊鏈+”的數(shù)字賦能潛力。

  四是要標(biāo)準(zhǔn)先行,引導(dǎo)區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)規(guī)范有序發(fā)展。充分借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),避免“先污染后治理”,特別是要關(guān)注外部性風(fēng)險(xiǎn)可能對(duì)金融安全產(chǎn)生的影響。制定技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范,可提升我國(guó)在金融區(qū)塊鏈領(lǐng)域的國(guó)際話語(yǔ)權(quán)和規(guī)則制定權(quán),有利于厘清區(qū)塊鏈的“是與非”和“真?zhèn)螒?yīng)用”,有利于維護(hù)市場(chǎng)秩序和金融穩(wěn)定,促進(jìn)行業(yè)健康有序發(fā)展。

  來(lái)源:中國(guó)金融雜志

  作者|中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所區(qū)塊鏈課題組‘課題組成員:穆長(zhǎng)春 狄剛 呂遠(yuǎn) 錢(qián)友才 卿蘇德’

  文章|《中國(guó)金融》2020年第4期

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