紅商網(wǎng)訊：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)12月16日發(fā)布的《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告（2014）》（下稱(chēng)《報(bào)告》）顯示，2014年中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了經(jīng)濟(jì)增速趨向潛在水平、物價(jià)漲幅趨于適度、新增就業(yè)趨于穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)趨于優(yōu)化的“新常態(tài)”。銀行家認(rèn)為對(duì)未來(lái)宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)影響最大的是金融體制改革和財(cái)稅體制改革。而在金融體制改革中，最受銀行家關(guān)注的是利率市場(chǎng)化，來(lái)自民營(yíng)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行的沖擊已經(jīng)引起了銀行家的普遍重視。

　　利率市場(chǎng)化最受關(guān)注

　　《報(bào)告》顯示，七成銀行家認(rèn)為未來(lái)三年中國(guó)GDP增長(zhǎng)率將低于7.5%。過(guò)去30年，中國(guó)GDP的增長(zhǎng)更多地依賴(lài)投資拉動(dòng)，而關(guān)于未來(lái)3-5年中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的源泉，71.9%的銀行家認(rèn)為將會(huì)是內(nèi)需消費(fèi)，69.5%的銀行家選擇技術(shù)創(chuàng)新，58.6%的銀行家認(rèn)為制度變革紅利對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)起到促進(jìn)作用。

　　《報(bào)告》表明，中共十八屆三中全會(huì)全面部署了深化改革各項(xiàng)工作，將帶來(lái)市場(chǎng)、社會(huì)運(yùn)行機(jī)制和行為模式的深刻變革，這對(duì)中國(guó)銀行業(yè)既是巨大挑戰(zhàn)，也是難得的機(jī)遇。關(guān)于深化改革的決定，銀行家認(rèn)為對(duì)中國(guó)未來(lái)3-5年的宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)影響最大的是金融體制改革（73.5%），此外還有財(cái)稅體制改革（68.5%）以及土地制度改革（57.6%）。

　　金融體制改革中，最受銀行家關(guān)注的是利率市場(chǎng)化（94.2%）。在制約利率市場(chǎng)化推進(jìn)的外部環(huán)境因素的調(diào)查中，近半數(shù)的銀行家認(rèn)為利率傳導(dǎo)機(jī)制不順暢（48.6%）、未建立存款保險(xiǎn)制度（46.7%）和沒(méi)有完善的基準(zhǔn)利率體系（43.1%）是制約利率市場(chǎng)化推進(jìn)的三大外部因素。銀行家普遍認(rèn)為在諸多因素中，金融基礎(chǔ)設(shè)施的缺失是制約利率市場(chǎng)化推進(jìn)的掣肘之處，要順利推進(jìn)利率市場(chǎng)化，當(dāng)務(wù)之急是做好基準(zhǔn)利率體系、利率傳導(dǎo)機(jī)制等金融基礎(chǔ)設(shè)施的建立和完善。

　　《報(bào)告》還表明，對(duì)于存款保險(xiǎn)制度的建立，銀行家認(rèn)為對(duì)中國(guó)銀行業(yè)而言，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。在機(jī)遇方面，68.5%的銀行家認(rèn)為存款保險(xiǎn)制度的建立將會(huì)增強(qiáng)銀行抵御系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力，37.8%的銀行家認(rèn)為存款保險(xiǎn)制度的建立將會(huì)促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)之間的公平競(jìng)爭(zhēng)。在挑戰(zhàn)方面，銀行家認(rèn)為主要體現(xiàn)在倒逼金融創(chuàng)新、競(jìng)爭(zhēng)壓力加大和增加負(fù)債成本方面。

　　民營(yíng)銀行將對(duì)城商行和小微業(yè)務(wù)造成沖擊

　　《報(bào)告》顯示，銀行家對(duì)于民間資本進(jìn)入金融業(yè)持普遍支持態(tài)度，認(rèn)為這有利于引導(dǎo)民間資金支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，規(guī)范民間借貸發(fā)展，降低金融體系風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，民營(yíng)銀行的設(shè)立也將產(chǎn)生“鯰魚(yú)效應(yīng)”，對(duì)規(guī)模、定位近似的城市商業(yè)銀行（74.9%）和領(lǐng)域重合的小微貸款業(yè)務(wù)（75.4%）產(chǎn)生的沖擊最大。

　　《報(bào)告》顯示，在與現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的比較中，“機(jī)制靈活”被82.7%的銀行家認(rèn)為是民營(yíng)銀行的最大優(yōu)勢(shì)，超過(guò)半數(shù)銀行家認(rèn)為較傳統(tǒng)銀行而言，民營(yíng)銀行的創(chuàng)新能力更強(qiáng)（55.3%）。同時(shí)，現(xiàn)有銀行經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的積累也具有自身獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，如信譽(yù)保證（57%）、資金實(shí)力（55.3%）、客戶(hù)基礎(chǔ)（51.7%）和風(fēng)險(xiǎn)管控能力（50.6%）等。

　　對(duì)于民營(yíng)銀行采取何種經(jīng)營(yíng)方式較有利于未來(lái)發(fā)展，絕大多數(shù)的受訪銀行家認(rèn)為應(yīng)該與現(xiàn)有銀行采取差異化的經(jīng)營(yíng)模式。72.1%的銀行家認(rèn)為民營(yíng)銀行可采取在特定區(qū)域設(shè)立機(jī)構(gòu)，67.3%的銀行家認(rèn)為可采取以吸收小額存款、發(fā)放小額貸款為主要業(yè)務(wù)的“小存小貸”模式。

　　《報(bào)告》顯示，銀行家已經(jīng)普遍認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行業(yè)帶來(lái)的沖擊，43.3%的銀行家認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融在很大程度上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念和經(jīng)營(yíng)模式，8.5%銀行家甚至認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行有顛覆性的影響。各類(lèi)創(chuàng)新業(yè)態(tài)對(duì)傳統(tǒng)銀行造成的沖擊主要表現(xiàn)在存款分流、推高負(fù)債成本方面, 認(rèn)同比例分別達(dá)到48.2%與29.9%。作者 張菲菲 來(lái)源: 一財(cái)網(wǎng)

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