紅商網(wǎng)訊：近日，沈陽的金先生向《證券日報》記者反應(yīng)，上月其持有的某銀行和大型超市的聯(lián)名信用卡，在沒有通知其的情況下被相關(guān)銀行扣掉了500元錢，而這筆錢是他用積分兌換返還的超市刷卡金，經(jīng)過詢問，銀行表示其信用卡因涉嫌商業(yè)風險被凍結(jié)且刷卡金已被扣除。雖然后經(jīng)風險排查，金先生的信用卡恢復(fù)正常，刷卡金也正常返還，但是金先生仍感到不解，“用得好好的信用卡怎么突然涉嫌商業(yè)風險？”
經(jīng)《證券日報》記者調(diào)查，一條利用上述超市聯(lián)名信用卡積分套現(xiàn)的灰色渠道逐漸清晰，其操作較其他套現(xiàn)方法更為繁瑣：首先，持卡人利用POS機刷卡進行有效消費獲得積分，一般情況下是利用事先申請的手續(xù)費較高、但是可以獲取積分的POS機進行首次刷卡套現(xiàn)，以獲得足夠的積分;在擁有足夠積分后，用該卡在上述超市進行購物消費，之后持卡人向銀行信用卡中心申請積分兌換返還刷卡金，最后持卡人將商品變賣從而套現(xiàn)。
一位從事信用卡套現(xiàn)的中介告訴記者，這種套現(xiàn)方法較為復(fù)雜，對于中介來說，并不是最有效率的賺錢方法，但正是因為套現(xiàn)難度大，中間還涉及到第三方機構(gòu)——上述超市，所以不容易被銀行察覺。
隱秘的套現(xiàn)鏈條
金先生告訴《證券日報》記者，這張超市聯(lián)名信用卡是其使用最多的一張信用卡，特色就在于不僅可以在超市購物享受雙倍積分，在還款時也可以用以往消費積攢的信用卡積分直接轉(zhuǎn)換為還款金。
相關(guān)發(fā)卡行信用卡中心的宣傳語也介紹稱，“積分可用于折抵您在超市的店內(nèi)消費。店內(nèi)人民幣消費每1元累積2分，店外人民幣消費每1元累積1分。積分累積或兌換若涉及任何舞弊或欺詐行為，所有已累積的積分和兌換的禮品、刷卡金或飛行里程數(shù)均可能被銀行取消，銀行亦保留對持卡人追究法律責任的權(quán)利。”
而具體的兌換規(guī)則為，每張超市信用卡主卡單個自然年度，3000分到6000積分以內(nèi)，兌換現(xiàn)金比例為0.25%，6000到10000積分，兌換現(xiàn)金比例為0.5%,10000積分及10000積分以上，兌換現(xiàn)金比例為1%，兌換的積分總數(shù)上限為20萬分。此外，該行還規(guī)定，首個2999分不兌換。
以一張擁有20萬積分的卡片計算，前2999個積分不予計算，6000積分以內(nèi)兌換金額積分為3001乘以0.25%為7.5元,1萬積分以內(nèi)剩余4000積分可以兌換金額為20元，最后19萬積分可以兌換金額為1900元，也就是說一張信用卡最終可以套現(xiàn)出將近2000元現(xiàn)金。
相關(guān)銀行的電話客服人員告訴記者，該卡申請資格并不算高，有意向的客戶可以在網(wǎng)上銀行直接申請，正常一個星期可以批卡。
“擁有信用卡之后，就可以在一些特定的POS機上進行刷卡套現(xiàn)，這些POS機一般都是中介事先申請的有積分功能的POS機，雖然銀行收取的手續(xù)費要多一些，但是收益可以覆蓋成本就可以，畢竟是個無本的買賣”，信用卡中介表示。
記者同時發(fā)現(xiàn)，在一些百貨商城或者大型賣場附近，經(jīng)常有代刷卡的人在詢問是否需要代付，而后拿到真正買家的現(xiàn)金，從而達到獲取積分的目的，不過在這個過程中，通常也需要適當給予買家一些優(yōu)惠。
當信用卡中有足夠的積分后，持卡人就可以前往超市進行購物，購物之后的60天內(nèi)向發(fā)卡行信用卡中心提交兌換現(xiàn)金申請，之后錢便按照比例返回到信用卡中，最后持卡人可以直接將物品變賣以獲得現(xiàn)金。
目前，我國《消費者權(quán)益保護法》規(guī)定60天無障礙換貨，但按照目前超市的退換貨標準，時間一般被延長為90天，也就是說，如果持卡人在變現(xiàn)中遇到問題，也可以申請退換貨處理而不會產(chǎn)生大的損失。
需要特別說明的是，一般情況下，商場與銀行之間資金流本著“哪里出錢哪里進錢”的原則，即便持卡人申請退貨，退款也將重新回到支付賬戶中，而不支持現(xiàn)金退貨。因為此前，已經(jīng)出現(xiàn)多起利用該漏洞套現(xiàn)的案件。
共2頁 [1] [2] 下一頁
貴州合力超市董事長李德祥：分享“道與術(shù)”
人人樂否認永輝超市收購傳聞 關(guān)店將常態(tài)化
武漢106家超市建食品追溯系統(tǒng) 可查詢種植環(huán)節(jié)
北京物美等超市月餅銷售面積較去年普遍縮小
人人樂上半年接連關(guān)店 永輝超市被指有意收購
搜索更多: 超市
