可能涉嫌平臺(tái)自融
中央民族大學(xué)法學(xué)院教授、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新研究院副院長(zhǎng)鄧建鵬告訴法治周末記者，若投資人和借款方的合同中沒有對(duì)此進(jìn)行約定，投資人是可以拒絕這種償付方式的。
“即使投資人同意用珠寶做抵押物，這其中還存在兩個(gè)比較麻煩的問題。”鄧建鵬表示，其一是珠寶的估值問題，即珠寶的估值不能由平臺(tái)方和債務(wù)方來認(rèn)定，而應(yīng)該由專業(yè)權(quán)威的第三方機(jī)構(gòu)對(duì)此進(jìn)行鑒別認(rèn)定，否則投資人很有可能被平臺(tái)方虛晃一槍。
“其二，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)來說，其投資人是分散在全國(guó)各地的，平臺(tái)要求投資人到北京進(jìn)行兌換，加大了兌換難度；在這種情況下，珠寶的真?zhèn)�、估值等問題會(huì)被進(jìn)一步放大，在沒有專業(yè)權(quán)威的第三方機(jī)構(gòu)介入的情況下，天南海北的投資人要想對(duì)珠寶做出專業(yè)的鑒定，是很困難的。”鄧建鵬說。
不過鄧建鵬指出，如果投資人能舉出有力證據(jù)證明珠寶e貸偽造珠寶鑒定證書、篡改價(jià)格等，就能認(rèn)定珠寶e貸此舉為詐騙。
京師律師事務(wù)所互聯(lián)網(wǎng)金融法律事務(wù)部主任左勝高律師則認(rèn)為，平臺(tái)要想將珠寶作為抵押物，還要看平臺(tái)到底有沒有為這些珠寶做抵押登記，如果沒有做登記，珠寶抵押權(quán)就沒有生效，平臺(tái)此舉就不合規(guī)。
除了珠寶作為抵押物本身的問題外，鄧建鵬還指出了一個(gè)更嚴(yán)重的問題。
“就是珠寶抵押物的來源問題。如果珠寶來自平臺(tái)，那么珠寶e貸就是違規(guī)，因?yàn)楦鶕?jù)P2P監(jiān)管細(xì)則，中介機(jī)構(gòu)不得為資金提供擔(dān)保；這種情況也有可能是平臺(tái)自融，那么投資人就要向銀監(jiān)會(huì)舉報(bào)了，因?yàn)槠脚_(tái)自融就涉嫌非法集資。”鄧建鵬說。
黃金理財(cái)產(chǎn)品被指“空轉(zhuǎn)”
事實(shí)上，珠寶e貸已經(jīng)不是第一次被質(zhì)疑涉嫌自融了。
此前，珠寶e貸平臺(tái)上的“1601”系列產(chǎn)品被指涉嫌自融，所涉及資金共計(jì)1000萬元。其借款企業(yè)為泰和榮珠寶（北京）有限公司，根據(jù)工商信息顯示，其股東之一李建啟為珠寶e貸的股東。
不僅如此，珠寶e貸“1603”系列產(chǎn)品的借款企業(yè)為深圳市別摸我珠寶股份有限公司，其股東之一徐懿曾是珠寶e貸的股東。
“《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得為自身或變相為自身融資，若珠寶e貸的上述系列產(chǎn)品的資料屬實(shí)，就能認(rèn)定珠寶e貸在間接自融，這是毫無疑問的。”左勝高說。
但法治周末記者注意到，雖然上述理財(cái)產(chǎn)品身后有關(guān)聯(lián)企業(yè)的影子，但無論如何都是“私下”進(jìn)行，而珠寶e貸平臺(tái)上的黃金理財(cái)產(chǎn)品，則“光明正大”對(duì)外界亮明了自融行為。
法治周末記者研究發(fā)現(xiàn)，黃金理財(cái)產(chǎn)品分為黃金看漲（跌）30天、黃金看漲（跌）60天、黃金看漲（跌）90天總計(jì)六類，其收益為6%的固定收益和最高14%的浮動(dòng)收益兩大部分。若投資人購(gòu)買了“黃金看漲30天”，那么30天到期后，若金價(jià)上漲，那么投資人獲得的是6%的固定收益+最高14%的浮動(dòng)收益；若金價(jià)下跌，那么投資人獲得的是6%的固定收益+0。
“這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品一看就有問題。先不說涉及黃金、期貨的交易只能在特定機(jī)構(gòu)進(jìn)行，就只說其6%的固定收益，它從哪里來？在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)上，一款理財(cái)產(chǎn)品的收益最終是要在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中獲得的。這些投資必須在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中流動(dòng)然后創(chuàng)造利潤(rùn)，否則就是資金在空轉(zhuǎn)，用一筆資金補(bǔ)另一筆資金的窟窿，這就是龐氏騙局。”鄧建鵬說。
而法治周末記者在《珠寶e貸黃金買賣協(xié)議》中看到，合同中只有甲乙雙方，其中甲方為投資人，乙方為北京中藝神州科技有限公司，即珠寶e貸的運(yùn)營(yíng)方。
協(xié)議中稱“乙方提供面向普通用戶的買金、賣金、提金業(yè)務(wù)……現(xiàn)甲方擬通過珠寶e貸購(gòu)買黃金實(shí)物，并委托乙方存管”，也就是說黃金理財(cái)產(chǎn)品是平臺(tái)方發(fā)起、賣出，投資人的錢進(jìn)入到了平臺(tái)方的口袋。
“只憑這一系列黃金理財(cái)產(chǎn)品，就能認(rèn)定珠寶e貸非法吸收公眾存款。因?yàn)闃?gòu)成非法吸收公眾存款有四要件——吸收資金、公開宣傳、承諾還本付息、向不特定對(duì)象吸收資金，珠寶e貸在發(fā)行這一系列黃金理財(cái)產(chǎn)品的過程中，全都踩紅線了。”鄧建鵬說。
來源：法治周末 記者 平影影
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