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浦發(fā)客戶經(jīng)理屢次空手套巨款銀行與員工誰來擔(dān)責(zé)
http://m.ssvihum.com 2011-02-18 紅商網(wǎng) 發(fā)布稿件

  浦發(fā)銀行(13.04,-0.04,-0.31%)的一位客戶經(jīng)理,在銀行完全不知情的情況下,多次“空手套白狼”,拿走貼現(xiàn)企業(yè)約2000萬元資金。目前,這一令銀行業(yè)界人士稱奇的案件正等待3月初的法院判決。

  首次審理在年前。1月21日,上海中級人民法院開庭審理了這一票據(jù)詐騙刑事案,受害方旺燁公司在浦發(fā)銀行辦理的1870萬承兌匯票貼現(xiàn)款項至今沒有下落。該公司表示保留對銀行的民事訴訟權(quán)利。

  根據(jù)旺燁公司提供的材料,該公司過去一年在上海多家銀行申請貼現(xiàn)過程中,銀行客戶經(jīng)理幾乎都是在匯票復(fù)印件上簽上個人印章,沒有留下任何正式收據(jù),就收走了企業(yè)的原始匯票,票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)程序不規(guī)范,銀行員工操作風(fēng)險值得警惕。

  票據(jù)案件的責(zé)任追究最終會落在銀行還是銀行員工個人身上,將直接關(guān)系到旺燁公司是否獲得全額賠償,以及是否形成銀行壞賬。

  連環(huán)貼現(xiàn)以新還舊

  根據(jù)旺燁公司的描述,2010年1月下旬,該公司財務(wù)經(jīng)理季某接到浦發(fā)銀行上海長寧支行業(yè)務(wù)員張某的電話,詢問是否有票據(jù)需要貼現(xiàn),并稱該支行可以按年息2.6%予以貼現(xiàn)。

  同年2月11日,在該支行三樓會議室,張某要求旺燁公司在《票據(jù)貼現(xiàn)協(xié)議書》和《銀行承兌匯票貼現(xiàn)憑證》上蓋章。張在匯票復(fù)印件背后書寫收條并交給旺燁公司,并收走原始匯票。

  之后,旺燁公司在銀行開設(shè)了賬戶等待資金到賬。但張多次找借口推拖時間。事情最終暴露后,有關(guān)方面發(fā)現(xiàn),張已將票據(jù)私下進行了貼現(xiàn),用作網(wǎng)絡(luò)賭球。

  張某向有關(guān)公安部門交代稱,此前他以同樣方式還非法占有了上海彤程公司的600萬元承兌款項,此次挪用的1870萬旺燁公司款項,部分就是為了歸還挪用彤程公司款項。

  據(jù)了解,張某生于80后,案前的年薪已在20萬以上,財務(wù)負(fù)擔(dān)本不大,但由于迷戀賭球,欠賬超過20萬。他認(rèn)為自己的銀行客戶經(jīng)理身份不容易被識破,就把黑手伸向了彤程公司,不料該資金也被輸?shù),于是尋找到旺燁公司想繼續(xù)“翻本”。

  旺燁公司人士說,如果不是他們一直在催,發(fā)現(xiàn)及時,客戶經(jīng)理運用“挪新補舊”的方法,或許可能不斷連環(huán)挪用企業(yè)的資金。

  “員工可以不受監(jiān)管的套取客戶資金,很明顯銀行在管理上存在漏洞。”旺燁公司人士稱,事后他們多次向該支行進行了溝通,但銀行方面一直回避,對賠償或者責(zé)任沒有明確說法。

  “企業(yè)有時太相信客戶經(jīng)理了,從一般流程上來說,票據(jù)復(fù)印件簽字移交和原始匯票交接,應(yīng)該在企業(yè)和銀行會計之間進行,并且要在會計柜臺視頻監(jiān)控下完成,怎么能直接交給客戶經(jīng)理呢?”另一家銀行一位客戶經(jīng)理了解這起案件后說。

  他介紹,企業(yè)在申請貼現(xiàn)移交原始票據(jù)時,必要時可以要求銀行出具蓋章收據(jù),也可以在銀行方面多人見證下完成交接。但一些企業(yè)的財務(wù)人員在跟銀行客戶經(jīng)理熟悉后,一般都直接把匯票交給客戶經(jīng)理,有時甚至連復(fù)印件都不收,一些銀行也不去追問此過程中的程序合規(guī)問題。

  旺燁方面為了證實是出于銀行的操作失誤,也在上海其他多家銀行進行了同樣的票據(jù)業(yè)務(wù)試驗。結(jié)果除了深發(fā)展出具了一個表格收據(jù)外,其他銀行包括大型銀行,都沒有正規(guī)的收據(jù),均是在給企業(yè)出具復(fù)印件簽名后,就拿走了原始票據(jù),以上行為都是在客戶經(jīng)理和企業(yè)之間私自進行。

  “如果這是一個行業(yè)性的現(xiàn)象,員工的操作風(fēng)險就太大了,資金安全如何保障,企業(yè)以后如何信任銀行?”旺燁公司方面質(zhì)疑。

  銀行責(zé)任如何厘定

  雖然銀行的內(nèi)控缺位讓客戶經(jīng)理鉆了空子,但銀行是否需要承擔(dān)責(zé)任,這一點在法律上還有爭議。

  在1月21日的法庭審理過程中,爭論的焦點集中在:客戶經(jīng)理的行為是不是職務(wù)行為,是不是以非法占有為目的。

  公訴方以票據(jù)詐騙為由起訴,如果該罪名成立,將主要向個人追償。而被告本人將以挪用資金抗辯,企業(yè)方則希望以職務(wù)侵占起訴,后兩種情況都屬于職務(wù)犯罪范疇,在客戶經(jīng)理個人無法全部賠償損失的情況下,可以問責(zé)其所在單位,原告可以要求銀行進行賠償。

  值得注意的是,銀行是否需要承擔(dān)責(zé)任,直接關(guān)系到此類案件是否會給銀行帶來壞賬損失,抑或是銀行可以明哲保身,由員工個人負(fù)責(zé)賠償。

  被告的辯護律師對記者表示,該案中客戶經(jīng)理是按照銀行的正常流程代表銀行辦理企業(yè)貼現(xiàn)申請的,屬于職務(wù)行為,在票據(jù)移交完成后,票據(jù)原始憑證事實上已經(jīng)成為銀行管理資產(chǎn)中的一部分,屬于銀行控制,至于銀行在這個過程中讓客戶經(jīng)理控制了票據(jù),則屬于銀行的責(zé)任,而客戶經(jīng)理的犯罪也是職務(wù)犯罪范疇。

  而具體在挪用和侵占的辯護上,該辯護律師則認(rèn)為,客戶經(jīng)理是利用職務(wù)便利,想翻本后予以歸還,主觀沒有非法占有目的,故屬于挪用資金罪。據(jù)了解,在職務(wù)犯罪中,挪用的量刑要比侵占輕。

  不難看出,公訴方的起訴理由利于銀行,但企業(yè)方擔(dān)心被告無法全額賠償,而傾向追究銀行的責(zé)任,被告的辯護在同樣傾向銀行責(zé)任時,以沒有非法占有目的為由希望減輕量刑。

  旺燁公司人士表示,近2000萬對公司而言是一筆很大金額的流動資金,如果刑事訴訟無法獲得全額賠償,公司將可能采取民事訴訟方式,要求被告的單位銀行來賠償。

  除了客戶經(jīng)理能夠輕易避開銀行拿到原始匯票,另一點值得注意的是,此案也暴露了目前一些票據(jù)背書和流轉(zhuǎn)過程中的混亂現(xiàn)象:企業(yè)可輕易獲得批準(zhǔn)拿到資金。

  一般情況下,企業(yè)向銀行申請貼現(xiàn)時,除了要提供匯票和營業(yè)執(zhí)照等資料外,還會在貼現(xiàn)行開一個公司名義的專用貼現(xiàn)賬戶,資金可直接從貼現(xiàn)行劃到賬戶。

  但事實上,目前存在一些地下票據(jù)中介公司,犯罪嫌疑人可多次背書,通過這些中介,最終把虛假賬戶洗白,將資金轉(zhuǎn)到相關(guān)個人賬戶。據(jù)該客戶經(jīng)理向相關(guān)公安部門交待,匯票是被其帶往杭州,通過一些民間融資公司,采用私刻印章、假證明、假合同等方式,獲得貼現(xiàn)資金1812.03萬元。

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