自8月實(shí)施“報(bào)行合一”新政以來(lái)，車(chē)主能拿到的優(yōu)惠的確減少了。

　　這段時(shí)間車(chē)主張文有些焦慮，“我聽(tīng)說(shuō)8月以后續(xù)保漲價(jià)了，打電話給車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售人員，對(duì)方說(shuō)8月底再辦，可到現(xiàn)在他也沒(méi)給我來(lái)電話。”

　　根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率監(jiān)管通知，從8月1日起，財(cái)險(xiǎn)公司報(bào)送給銀保監(jiān)會(huì)的手續(xù)費(fèi)用必須與實(shí)際執(zhí)行的政策保持一致，行業(yè)統(tǒng)一手續(xù)費(fèi)上限不得以任何形式突破。張文提到的“車(chē)險(xiǎn)漲價(jià)”的消息，正是源于上述新政“報(bào)行合一”的出臺(tái)。

　　在不少人看來(lái)，新政實(shí)施雖不是車(chē)險(xiǎn)直接漲價(jià)，但以往的優(yōu)惠幅度下調(diào)，也意味著車(chē)主購(gòu)買(mǎi)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)要多掏錢(qián)了。如今，新政實(shí)施滿(mǎn)一個(gè)月，情況究竟如何呢？

　　新規(guī)旨在加強(qiáng)行業(yè)自律

　　7月20日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率監(jiān)管有關(guān)要求的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），要求各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在報(bào)送商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率方案時(shí)，應(yīng)報(bào)送手續(xù)費(fèi)的取值范圍和使用規(guī)則，“報(bào)多少、給多少”。

　　8月1日，由九大財(cái)險(xiǎn)公司領(lǐng)頭，在全國(guó)33個(gè)地區(qū)正式開(kāi)始實(shí)施“報(bào)行合一”，實(shí)施新的手續(xù)費(fèi)上限標(biāo)準(zhǔn)。8月8日零時(shí)開(kāi)始，其他中小財(cái)險(xiǎn)公司也要切換手續(xù)費(fèi)上限新標(biāo)準(zhǔn)。到8月30日，這一行業(yè)自律規(guī)范實(shí)施剛好滿(mǎn)月。

　　中新經(jīng)緯向多位業(yè)內(nèi)人士了解到，上述手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是保險(xiǎn)公司根據(jù)不同地區(qū)、險(xiǎn)企的不同體量而自主約定的標(biāo)準(zhǔn)。中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)的車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)經(jīng)理張江紅介紹說(shuō)，此前，車(chē)險(xiǎn)行業(yè)大打“返傭價(jià)格戰(zhàn)”導(dǎo)致相互損利，為改變這一局面，保險(xiǎn)公司希望借此加強(qiáng)行業(yè)規(guī)范。

　　業(yè)內(nèi)人士告訴中新經(jīng)緯，目前在市場(chǎng)上廣泛流傳的車(chē)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)上限是新車(chē)為25%~30%，舊車(chē)為20%~28%。新政實(shí)施并不是車(chē)險(xiǎn)直接漲價(jià)，但是由于規(guī)定了上限新標(biāo)準(zhǔn)，以往的優(yōu)惠幅度會(huì)有所下調(diào)。

▲“報(bào)行合一”后各保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)上限值  中新經(jīng)緯  羅煥林制表

　　車(chē)險(xiǎn)沒(méi)漲價(jià)，但返傭的確少了

　　張文有一款2010年提的吉利帝豪，售價(jià)約10萬(wàn)元。2017年，他在人保財(cái)險(xiǎn)一共投保了交強(qiáng)險(xiǎn)（665元）、第三者責(zé)任險(xiǎn)（1246.95元）、機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)（1304.08元）、機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)（32.62元）、團(tuán)體駕乘人員意外傷害保險(xiǎn)（200元）以及不計(jì)免賠率（382.76元）共6個(gè)項(xiàng)目，包含360元車(chē)船稅在內(nèi)一共要花去4192.13元。但是張文能夠得到車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售返給他25%~40%之間的傭金，最后實(shí)際花費(fèi)為3000多元。

▲車(chē)主張文出示2017年的車(chē)險(xiǎn)部分保單

　　而如今，與張文一直有合作的保險(xiǎn)代理人李銘告訴他，新政實(shí)施之后，手續(xù)費(fèi)有了上限標(biāo)準(zhǔn)，而且過(guò)去一年張文有過(guò)一次出險(xiǎn)記錄，車(chē)險(xiǎn)折扣會(huì)減少，加之不能像以前那樣得到較高的返傭，即便他“幫忙做下任務(wù)，也要比去年多花三四百塊錢(qián)”。

　　張文感嘆，“就算沒(méi)有出險(xiǎn)記錄，今年車(chē)險(xiǎn)沒(méi)漲價(jià)，但返傭減少了，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)用還是增加了。”。

　　曾擔(dān)任過(guò)某保險(xiǎn)代理公司總經(jīng)理的祝興佳對(duì)中新經(jīng)緯坦言，自8月實(shí)施“報(bào)行合一”新政以來(lái)，車(chē)主能拿到的優(yōu)惠的確減少了。

　　他舉例說(shuō)，一輛售價(jià)約5萬(wàn)元人民幣的吉利全球鷹，提車(chē)年份是2012年，在2017年作為二手車(chē)買(mǎi)來(lái)時(shí)在太平洋(2.260, -0.04, -1.74%)保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、車(chē)上人員座位險(xiǎn)以及不計(jì)免賠共計(jì)5項(xiàng)保險(xiǎn)項(xiàng)目，保費(fèi)約4000元。按照新政規(guī)定，今年的保費(fèi)是3000多元。但如果在8月1日之前續(xù)保，車(chē)主可以“省下300元左右”，優(yōu)惠減少了10%~15%。

　　此外，祝興佳介紹說(shuō)，原先投保能拿30多個(gè)點(diǎn)的“傭金返還”。今年8月“報(bào)行合一”之后，由于大公司統(tǒng)一規(guī)定了手續(xù)費(fèi)上限，他只能考慮選擇一些仍然能拿比較高的點(diǎn)的小公司進(jìn)行投保。

　　不過(guò)，對(duì)于祝興佳提到的通過(guò)小公司可以獲得高點(diǎn)傭金返還，一些業(yè)內(nèi)人士表示懷疑。

　　人保財(cái)險(xiǎn)的車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)經(jīng)理張江紅說(shuō)，現(xiàn)在不可能有如此高返點(diǎn)的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在，中小公司的優(yōu)惠最多也只比人保財(cái)險(xiǎn)、平安和太平洋等大公司高兩個(gè)點(diǎn)。如果發(fā)生違規(guī)行為，涉事保險(xiǎn)公司將面臨停業(yè)3個(gè)月的處罰。

　　“這次統(tǒng)一費(fèi)率要求很?chē)?yán)，很難有機(jī)會(huì)繞過(guò)這個(gè)上限”。張江紅補(bǔ)充說(shuō)。

　　如何購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)更劃算？

　　車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品一般通過(guò)汽車(chē)4S店、保險(xiǎn)代理人、電話及網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售等幾種渠道進(jìn)行銷(xiāo)售。在祝興佳看來(lái)，在這些渠道中，4S店受“報(bào)行合一”新政影響最小。

　　他解釋道，4S店提供的車(chē)險(xiǎn)服務(wù)本身溢價(jià)率高，之前投保一般會(huì)獲得相當(dāng)于車(chē)險(xiǎn)原價(jià)40%的店內(nèi)消費(fèi)現(xiàn)金券或充值券、機(jī)油等養(yǎng)護(hù)產(chǎn)品。現(xiàn)如今有了上限封頂，返還的現(xiàn)金券大約在25%~30%左右。在祝興佳看來(lái)，“比起保代、電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)因?yàn)?lsquo;報(bào)行合一’而不能再向客戶(hù)返還像以前那么多的現(xiàn)金和油卡，現(xiàn)在去4S店做保養(yǎng)更加劃算。”

　　不過(guò)，祝興佳也有擔(dān)憂(yōu)，他覺(jué)得這次的行業(yè)規(guī)范“堅(jiān)持不了多久”。

　　他解釋說(shuō)，車(chē)險(xiǎn)的定價(jià)相當(dāng)透明并且統(tǒng)一，這是行業(yè)的現(xiàn)狀。大型保險(xiǎn)公司由于品牌信用好、網(wǎng)點(diǎn)多、服務(wù)較好，形成了市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)。“人保財(cái)險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)3家公司占據(jù)市場(chǎng)份額的60%~70%。新政的實(shí)施，短期來(lái)看，會(huì)讓靠拼價(jià)格優(yōu)惠、拿返點(diǎn)拉攏客戶(hù)的其他中小保險(xiǎn)公司更難生存，轉(zhuǎn)型也更加艱難。”

　　“只要有一家保險(xiǎn)公司忍不住打破規(guī)則，市場(chǎng)馬上就亂。這時(shí)候，行業(yè)監(jiān)管更加不能缺位。”祝興佳說(shuō)。（張文、祝興佳為化名）

　　來(lái)源：中新經(jīng)緯

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