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境外消費 代購會受限嗎?

  暑期漸進(jìn)尾聲,正當(dāng)游學(xué)族和休假族在境外愜意地“買買買”的時候,一則消息忽然讓他們不淡定了——國家外匯局發(fā)布通知,從9月1日起,銀行卡在境外發(fā)生提現(xiàn),或者單筆刷卡超過1000元人民幣的交易都需要上報。1000元人民幣折合還不到150美元。有些剁手黨不免擔(dān)心:新規(guī)是不是意味著國家要限制老百姓(603883,股吧)的境外消費了?

  消費者 商戶無需上報數(shù)據(jù)

  今年6月初,國家外匯管理局發(fā)布通知,將開展銀行卡境外交易信息采集工作。采集范圍是境內(nèi)銀行卡在境外實體和網(wǎng)絡(luò)特約商戶發(fā)生的單筆等值1000元人民幣(不含)以上的消費交易,以及境內(nèi)銀行卡在境外金融機(jī)構(gòu)柜臺和ATM機(jī)等場所和設(shè)備發(fā)生的提現(xiàn)交易。所謂境內(nèi)銀行卡,是指境內(nèi)發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)(以下簡稱發(fā)卡行)在中國境內(nèi)發(fā)行的各類銀行卡清算機(jī)構(gòu)標(biāo)識的銀行卡,包括但不限于借記卡、信用卡。

  通知明確指出,信息的報送主體是發(fā)卡行,并不是在境外提現(xiàn)或消費的個人,也不是境外商戶。報送內(nèi)容包括持卡人辦理銀行卡所使用的身份證件類型、持卡人姓名、卡號、交易幣種、消費和提現(xiàn)的交易授權(quán)時間和金額、商戶類別碼、交易國家或地區(qū)等等。銀行卡境外交易采集自今年9月1日起正式施行。目前這套報送系統(tǒng)已經(jīng)基本搭建完成,外匯局于8月21日至8月31日期間開展銀行卡管理系統(tǒng)試運行工作。

  外匯局表示,報送的目的主要是為了防范跨境洗錢和其他犯罪活動。1000元不是限制消費額度,對于老百姓的正常境外消費沒有任何影響。銀行卡境外交易信息由發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)報送,個人無需另行申報,不增加個人用卡成本,外匯局將依法保護(hù)持卡人信息安全。

  不采集第三方支付記錄

  從外匯局通知的題目不難發(fā)現(xiàn),此次外匯局采集的境外交易信息針對的是刷卡和用銀行卡提現(xiàn)的交易,不包括微信支付、支付寶等第三方非銀行支付機(jī)構(gòu)基于銀行卡提供的境外交易。換句話說,消費者在境外刷手機(jī)微信、支付寶、百度錢包等購買的商品,雖然消費時也綁定了銀行卡,但不會被納入信息采集范圍。另外,中資銀行在境外發(fā)行的銀行卡,也不在采集范圍內(nèi)。比如工銀亞洲、建銀陸港通、中銀香港等境外卡提現(xiàn)和消費不包括在內(nèi)。

  微信支付8月11日正式宣布,香港 7-Eleven便利店已與微信支付展開全面合作,全港900多家門店同時上線微信支付。此前,微信支付已覆蓋了香港主流的大型商場及連鎖品牌,其中包括海洋公園、莎莎、卓悅、Colourmix、奇華餅家、位堂、百老匯等品牌連鎖店,如今“智慧生活”已伴隨著內(nèi)地游客的足跡來到香港的大街小巷。其實不僅香港,如今中國游客在泰國、新加坡、日本、韓國、越南等亞洲熱門旅游目的地國家和地區(qū)的城市消費,都可以刷微信、支付寶,使用人民幣消費,自動結(jié)算成本地貨幣,有時匯率還有折扣,方便又劃算。

  雖然不用個人上報,也只限于線下刷卡交易,但仍有些消費者不理解——為啥單筆消費區(qū)區(qū)1000元人民幣的就要上報?1000元人民幣大致折合149美元、128歐元或者192加元,在海外買雙略好的鞋子還不夠呢,值得每一筆都上報嗎?系統(tǒng)的負(fù)擔(dān)會不會太重?

  對此,蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心主任黃志龍解釋,1000元以下可以基本滿足境外小額消費的需要,但是支出額度較大的一般都在1000元以上,對1000元以上進(jìn)行監(jiān)測,更加有利于提高數(shù)據(jù)的質(zhì)量和有效性。在部分企業(yè)、個人外匯違規(guī)的案例中,大多是通過將大額資金化整為零,冒用購物旅游等名義轉(zhuǎn)移至國外。有了這樣的規(guī)定后,想要在原來的規(guī)定范圍內(nèi)進(jìn)行規(guī)避,比如把大額交易變成幾個小額支付,這樣的規(guī)避行為就無所遁逃了。

  個人旅游、購物不受影響

  即將去美國旅游的高女士有些擔(dān)心,她計劃去幾家奧特萊斯采購一番,還要幫朋友買包包、羽絨服等。“如果一次刷卡上萬元人民幣,銀行會不會認(rèn)為額度太大,能刷得過去嗎?系統(tǒng)自動上報之后,以后會不會影響我刷卡消費?”

  中國外匯投資研究院院長譚雅玲是這樣解釋的:“(新規(guī)對普通消費者)一點問題沒有,你該怎么做就怎么做。不要理解為收緊了、更加嚴(yán)格了,完全不是這樣概念。我們是對違法、不合理的事情在進(jìn)行監(jiān)管”。

  現(xiàn)在銀聯(lián)卡的受理范圍已經(jīng)覆蓋162個國家和地區(qū),越來越多的日常消費類商戶能夠使用銀聯(lián)卡。不過中國銀聯(lián)表示,至少以下三類境外商戶,一直以來是嚴(yán)禁使用銀聯(lián)卡消費的。這并非新規(guī),而是一貫如此。首先是跨境購買房產(chǎn),外匯局明確規(guī)定,銀聯(lián)卡不得用于旅游消費外的經(jīng)營性交易、證券投資和房地產(chǎn)等資本和金融項目交易,這條規(guī)定執(zhí)行已超過10年。其次是禁止除意外、疾病等旅游消費相關(guān)的經(jīng)常項目保險外的其他保險項目。第三是禁止博彩類商戶的直接和變相支付。

  那么新規(guī)對境外代購會有影響嗎?答案是會有一定影響。有業(yè)內(nèi)人士表示,海外代購原本就是逃避關(guān)稅的違規(guī)行為,如果賣家經(jīng)常在某些店里買一些奢侈品、化妝品等,刷卡頻繁且額度較高,那么就會受到外匯局關(guān)注。一旦長期有超過1000元的境外消費,就可能會被列為重點關(guān)注對象。

  港澳加強(qiáng)銀聯(lián)卡監(jiān)管

  除了消費信息,此次外匯局還采集銀行卡境外取現(xiàn)信息。根據(jù)外匯局2015年9月發(fā)布的通知,自2016年1月1日起,中國境內(nèi)銀聯(lián)人民幣卡在境外提取現(xiàn)金,除每卡每日不超過等值1萬元人民幣外,增設(shè)年度限額,即每卡每年在境外累計取現(xiàn)不得超過等值10萬元人民幣。

  事實上,由于境外取現(xiàn)往往需要支付高昂的手續(xù)費,大多數(shù)中國游客都會在出國前換一部分外幣現(xiàn)金,在境外大額取現(xiàn)的行為并不太多。經(jīng)常性的境外大額取現(xiàn)常與洗錢犯罪相關(guān)。比如有些人通過刷卡購買境外投資性保險、境外購房、珠寶、手表再退貨的虛假消費形式套現(xiàn),或者直接倒賣銀行卡,進(jìn)行境外取現(xiàn),完成“螞蟻搬家”式非常轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

  本月,香港金管局向香港銀行發(fā)出通知, 要求在港銀行收集今年上半年6個月內(nèi)地銀聯(lián)卡用戶在港ATM提款信息, 其中包括提款次數(shù)以及提款金額累計等資料。這是該局首次收集相關(guān)資料。截至去年底,全香港共有3300部ATM機(jī)。無論是銀聯(lián)系統(tǒng)成員銀行,還是匯豐、恒生兩行采用的系統(tǒng),只要ATM機(jī)貼有銀聯(lián)標(biāo)志,持境內(nèi)銀聯(lián)卡的內(nèi)地游客便可使用該ATM提現(xiàn)。

  香港《經(jīng)濟(jì)日報》援引中銀香港防范金融犯罪部總經(jīng)理何家存的話稱,可疑交易報告增加不代表香港面臨洗黑錢活動的風(fēng)險增加,只是執(zhí)法機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及業(yè)界本身,對反洗錢的資源投放有所增加,使得防范洗錢的意識加強(qiáng)。

  此前,澳門地區(qū)已推出“人臉識別”技術(shù),加強(qiáng)銀聯(lián)卡的管理。今年5月,澳門宣布分階段為全部ATM機(jī)安裝“認(rèn)識你的客戶”(KYC)技術(shù),ATM機(jī)須加配視像鏡頭及身份證讀卡器,內(nèi)地人用銀聯(lián)卡提款時,須先確認(rèn)內(nèi)地居民身份證及進(jìn)行容貌辨識。

  由此可見,無論是消費信息還是取現(xiàn)信息,無論交易金額大小,監(jiān)管機(jī)構(gòu)采集和關(guān)注的對象都是違規(guī)交易。只要在購匯額度許可范圍內(nèi),剁手黨們在國外仍可以放心地買買買。

  來源:北京晚報 記者 張品秋

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