《經(jīng)濟參考報》記者了解到，花旗、渣打等外資銀行近來紛紛放下“架子”，服務(wù)群體從以往的高凈值客戶進一步延伸至“新富階層”，不惜降低理財門檻。

　　理財專家提醒，相比較而言，外資銀行的理財產(chǎn)品設(shè)計復(fù)雜，國內(nèi)投資者的金融知識尚不豐富，投資者不該因為外資銀行調(diào)低了門檻就盲目投入，在風(fēng)險面前還是要保持冷靜思考。

　　外資銀行低姿態(tài)拓展客戶群

　　花旗中國6月初宣布強化對新富人群的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，并首次將其納入新品牌“花旗睿智理財”旗下。相比此前花旗中國動輒上百萬元的門檻，這項新業(yè)務(wù)規(guī)定賬戶的月均余額不低于8萬元人民幣，即可免除賬戶服務(wù)費。

　　無獨有偶，渣打銀行也于不久前升級了旗下“創(chuàng)智理財”品牌，只要賬戶上的每月總資產(chǎn)達到10萬元人民幣或等值外幣，即可以享受一對一客戶經(jīng)理打造的專屬理財服務(wù)。渣打銀行更是首提“進富一族”概念，目標(biāo)為年齡在25歲到40歲月收入在1萬到4萬元人民幣，擁有一定可投資資產(chǎn)的人群，代表了迅速發(fā)展和深具潛力的一個消費群體，主要集中在北京、上海、廣州、深圳四座城市。

　　總之，外資銀行不再只瞄準(zhǔn)高凈值客戶人群，他們紛紛選擇放低身段和中資銀行搶奪潛在“進富一族”客戶。

　　多重競爭下 紛打“親民”牌

　　是什么令外資銀行打起了“親民”牌，向下延伸客戶群呢？社科院金融研究所理財產(chǎn)品中心的王增武博士指出，金融危機后，外資銀行私人銀行部的高端客戶流失不少，再加上銀行間“二八定律”正流行，即20%的高端客戶為銀行創(chuàng)造80%的利潤。因此，這20%的高端客戶一直是銀行搶奪的對象，中資銀行近來爭先恐后地設(shè)立發(fā)展私人銀行，推出V IP增值服務(wù)，這讓外資銀行的高端客戶群再度流失了一部分。

　　另外，今年以來，加息、上調(diào)存款準(zhǔn)備金率、日均存貸比考核等一系列監(jiān)管措施的多重夾擊，使得商業(yè)銀行流動性日趨緊張，發(fā)行各式理財產(chǎn)品成為緩解銀行間資金壓力的一個新辦法。據(jù)普益財富不完全統(tǒng)計，截至6月21日，今年以來銀行理財產(chǎn)品共發(fā)行7891款，已經(jīng)超過去年全年發(fā)行量的80%。銀行理財產(chǎn)品預(yù)估發(fā)行規(guī)模達到8.25萬億元，而去年全年的發(fā)行規(guī)模為7 .05萬億元。銀行理財產(chǎn)品呈現(xiàn)出短期化、預(yù)期收益率攀升的特點。

　　分析人士指出，中資銀行利用網(wǎng)點多的優(yōu)勢，網(wǎng)羅各式客戶群體，通過發(fā)行大量理財產(chǎn)品提升自身的中間業(yè)務(wù)收入。而外資銀行在華發(fā)展業(yè)務(wù)受限較多，倘若還一味地服務(wù)于高端群體，大量的中端客戶群勢必會被擋在門檻之外。“因此，外資銀行為保住客戶群，積極推出了針對中端客戶的理財計劃也就不難理解了。”一位銀行業(yè)分析師向《經(jīng)濟參考報》記者表示。

　　低門檻并不等于低風(fēng)險 投資者應(yīng)保持理性

　　一邊廂是外資銀行財富管理策略采取高端滲透低端的戰(zhàn)略，通過降低理財門檻籠絡(luò)客戶；一邊廂是過去被高標(biāo)準(zhǔn)隔在門外的投資者一時之間頗感受寵，紛紛躍躍欲試地投入購買外資銀行理財產(chǎn)品。理財專家提醒，投資者在低門檻前還是要保持理性，要深知低門檻并不等于低風(fēng)險，外資銀行產(chǎn)品設(shè)計復(fù)雜并不等同于高收益。

　　夏小姐在接到來自花旗銀行理財貴賓專員的電話時，被告知可提供專屬理財服務(wù)，心動的同時也向記者表達了這樣的疑慮“他們對我的財務(wù)狀況毫不知情，甚至我不知道我姓什么，看來我完全是對方廣撒網(wǎng)中的一條小魚而已。當(dāng)然，這種電話推銷的模式也讓我對他們的專業(yè)性產(chǎn)生了懷疑。”

　　北京市問天律師事務(wù)所主任合伙人張遠忠律師表示，銀監(jiān)會規(guī)定商業(yè)銀行對客戶銷售理財產(chǎn)品時要進行分類，要根據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險高低來選擇合適的客戶群，且高風(fēng)險的理財產(chǎn)品是禁止電話推銷的。投資者若頻繁接到此類電話，可向銀監(jiān)會投訴。

　　王增武指出，中資銀行的理財產(chǎn)品多數(shù)投向于央票、國債、信貸資產(chǎn)等風(fēng)險可控、相對安全的標(biāo)的。而外資銀行由于借助其在國外母行的優(yōu)勢，理財產(chǎn)品的設(shè)計更為復(fù)雜，比如掛鉤于大宗商品，恒生銀行港股指數(shù)、利率等，雖然在國外市場上已經(jīng)形成氣候，較為成熟，但一些國內(nèi)普通投資者的金融知識還不豐富，因此，買入前一定要三思，仔細(xì)研究產(chǎn)品細(xì)則。（經(jīng)濟參考報）