民生銀行信用卡
編者按：一周之內(nèi)民生銀行信用卡曝出兩則用戶糾紛新聞，京華時(shí)報(bào)稱民生客戶欠款雪球越滾越大：一是用戶消費(fèi)還款晚幾小時(shí)欠500元被扣400元利息，一是用戶透支6萬(wàn)還了12萬(wàn)沒(méi)還清被判有期徒刑兩年。人民大學(xué)金融學(xué)博士劉琳認(rèn)為，銀行收取復(fù)利與滯納金的行為站不住腳。
客戶用民生信用卡消費(fèi)還款晚幾小時(shí)被扣400元利息
高先生說(shuō)，今年3月他使用民生信用卡消費(fèi)了兩萬(wàn)多元，約定還款日是4月14號(hào)，因?yàn)樵谕獾爻霾�，他讓妻子通過(guò)拉卡還款2萬(wàn)多，查詢后知道還有500元余額沒(méi)有還，立即申請(qǐng)延長(zhǎng)三天還款。4月17號(hào)高先生回到上海后，就通過(guò)ATM再次還款。
【因?yàn)橛美ɡ�款有一定的限制，我當(dāng)天5點(diǎn)從外地出差回來(lái)，當(dāng)天晚上10點(diǎn)多去ATM機(jī)還掉500多塊，但他還是收我利息，利息收我400多塊錢(qián)。他們說(shuō)從當(dāng)天下午5點(diǎn)鐘開(kāi)始收利息了。我這個(gè)情況很特殊，按照他們的規(guī)則來(lái)講也就差了幾個(gè)小時(shí)，而且這個(gè)規(guī)則是在我之前并不知情的情況下。并且我賬單也沒(méi)收到過(guò)�！�
讓高先生不理解的是，僅僅是晚了幾個(gè)小時(shí)，并且不是惡意拖欠，為什么會(huì)收這么高的利息？
【他就把我2萬(wàn)多塊的利息全部收掉了。從我消費(fèi)那天開(kāi)始，每天萬(wàn)分之五。這個(gè)收利息有點(diǎn)像懲罰性的。我又不是故意來(lái)拖欠他們的，很不滿意�！�
民生用戶透支信用卡6萬(wàn)還了12萬(wàn)沒(méi)還清
42歲的湖南人歐隕，大學(xué)本科文化，是全國(guó)高技術(shù)產(chǎn)業(yè)化協(xié)作組織戰(zhàn)略研究室的原副主任(該組織是由原國(guó)家科委等九個(gè)部委牽頭，為推動(dòng)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化成立的機(jī)構(gòu))，月薪3000余元。
2006年10月，歐隕辦理了民生銀行信用卡，先后透支了6萬(wàn)余元。2008年11月，歐隕開(kāi)始出現(xiàn)逾期不還款的情況。截至案發(fā)，透支款已翻3倍，在陸續(xù)還了12萬(wàn)余元后，仍欠7萬(wàn)余元。去年8月，民生銀行報(bào)案，歐隕被抓。
歐隕認(rèn)為，他辦理信用卡是為了單位的資金周轉(zhuǎn)和日常消費(fèi)，并非是個(gè)人惡意占有。另外，歐隕認(rèn)為，他有穩(wěn)定的工作和收入，并且在與銀行協(xié)商時(shí)表現(xiàn)出強(qiáng)烈的還款意愿和能力，與惡意透支者有本質(zhì)區(qū)別。
銀行用復(fù)利方式又收利息又是滯納金 男子獲刑2年
歐隕跟家人一度想還錢(qián)，可是在還錢(qián)的過(guò)程之中發(fā)現(xiàn)銀行用復(fù)利方式又收利息又是滯納金，還上了央行的黑名單。歐隕索性不還了，跟銀行以及主管部門(mén)銀監(jiān)會(huì)打官司，官司是一敗再敗，利息越累越多。最后，民生銀行報(bào)案，歐隕被抓。到5月，法院判處歐隕有期徒刑兩年，罰金2萬(wàn)元。
銀行說(shuō)，收復(fù)利跟罰息是根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。可是最高人民法院《關(guān)于信用卡透支利息可否計(jì)算復(fù)利問(wèn)題的批復(fù)》中明確要求信用卡透支利息不應(yīng)當(dāng)計(jì)算復(fù)利。
律師稱銀行收費(fèi)有問(wèn)題
人民大學(xué)金融學(xué)博士劉琳律師說(shuō)，銀行依據(jù)與持卡人簽署的領(lǐng)卡合約收取復(fù)利，這與最高法的司法解釋相抵觸。劉琳說(shuō)，1996年最高法的司法解釋對(duì)信用卡透支利息的計(jì)算方法作了規(guī)定，透支產(chǎn)生利息不應(yīng)再計(jì)算復(fù)利。
劉琳稱，銀行收取滯納金的行為也值得商榷。“滯納金是在已有罰息的前提下，再行計(jì)算的，有重復(fù)處罰之嫌”。他認(rèn)為，銀行以“國(guó)際慣例”為由收全額罰息也站不住腳。
律師丁海洋提出，銀行應(yīng)盡告知義務(wù)，因?yàn)楹芏喑挚ㄈ宋幕驅(qū)I(yè)知識(shí)有限，不能完全理解透支利息、復(fù)利等計(jì)算方法。
銀行要不要為濫發(fā)信用卡的行為負(fù)責(zé)
我只想說(shuō)出一個(gè)老百姓的感受：當(dāng)目睹信用卡作為“船票”將一個(gè)個(gè)并不罪大惡極的普通老百姓送進(jìn)監(jiān)獄之后，我已經(jīng)患上了“信用卡恐懼癥”。
我有一張信用卡，是人家跑到我的辦公室忽悠我辦理的，說(shuō)只要辦信用卡就送我一把仿瑞士軍刀，我很中意那把小刀，于是辦了那張信用卡。辦卡的第二天，我就在報(bào)上看到有人因?yàn)橥钢庞每ㄤZ鐺入獄的新聞，可我并不害怕，因?yàn)槲业男庞妙~度不足五千，就算我喪心病狂月月透支，我也不會(huì)擔(dān)心破產(chǎn)。然而我沒(méi)有料到，大概半年后，我被短信告知，我的信用額度升到了九千，然后又過(guò)了幾個(gè)月，竟然飆升到了1萬(wàn)2。于是我開(kāi)始偶爾做一些噩夢(mèng)，夢(mèng)里的景象荒誕不經(jīng)：小蘿卜頭、江姐、李大釗、周扒皮、黃世仁……我必須聲明，這些和信用卡無(wú)關(guān)，純粹是小時(shí)候看紅書(shū)紅劇的印象。
作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)事物，信用卡存在的最大意義當(dāng)然是促進(jìn)消費(fèi)，但一切經(jīng)濟(jì)發(fā)展都應(yīng)該有利于人類社會(huì)的進(jìn)步。信用卡是否帶有“原罪”我不知道，但倘若不進(jìn)行必要的規(guī)范，任由其吞噬老百姓的“信用”，致使這種“信用卡恐懼癥”滋生蔓延，到時(shí)候傷害的，恐怕并非經(jīng)濟(jì)這么簡(jiǎn)單。
